Épargne et placements
Épargner en vue de la mise de fonds pour l’achat d’une maison
Acheter une maison représente une expérience stimulante et profondément enrichissante. Pour commencer, demandez-vous si vous voulez acheter une copropriété ou une maison. Dans quel quartier souhaitez-vous vous établir? Préférez-vous une maison à rénover ou une nouvelle construction? Lorsque vous avez une bonne idée des coûts qu’impliquent ces décisions, vous pouvez déterminer le montant que vous souhaitez consacrer à cet achat.
Le prix d’achat moyen d’une maison au Canada est en hausse; il s’élève actuellement à plus de 400 000 $.1
Le coût d’achat d’une maison peut sembler énorme et l’épargne de la mise de fonds peut paraître décourageante, surtout si vous venez tout juste de commencer à mettre de l’argent de côté. Mais avec une bonne planification, un budget équilibré et une épargne adéquate, vous pourriez réaliser votre rêve d’être propriétaire.
Voici nos suggestions pour vous aider à épargner en vue de la mise de fonds
Commencez à épargner dès aujourd’hui
Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé TD ou un compte d’épargne libre d’impôt pour commencer à économiser en prévision de votre mise de fonds. En transférant vos épargnes pour la mise de fonds de votre compte bancaire courant à l’un de ces comptes, vous pourrez mettre de l’argent de côté et faire croître vos épargnes.
Facilitez-vous la tâche en vous inscrivant au service de virement préautorisé. Vous pouvez établir des virements préautorisés toutes les semaines, aux deux semaines ou à tous les mois; l’argent servant à la mise de fonds sera viré automatiquement de votre compte bancaire courant à votre compte d’épargne.
Pensez à utiliser votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour vous aider à réunir la somme nécessaire à votre mise de fonds. Pour les acheteurs d’une première maison, le régime d’accession à la propriété vous permet de retirer jusqu’à 25 000 $ de votre REER (jusqu’à 50 000 $ pour un couple) afin de contribuer à la mise de fonds 2.
Conseils d’épargne
En plus des épargnes que vous avez budgétiséesetées, vous pouvez poser une foule de petits gestes qui, mis ensemble, vous aideront à atteindre votre objectif plus rapidement. Voici des conseils pour vous aider à épargner facilement :
- Mettez de côté votre menue monnaie. Si vous mettez de côté votre petite monnaie à la fin de la journée, vous pourriez amasser une somme intéressante. 1,00 $ par jour vous permet d’économiser 365 $ par année.
- Apportez votre dîner au moins deux fois par semaine. Si vous épargnez 10 $ chaque fois que vous apportez votre dîner, vous pourriez économiser près de 1 000 $ par année.
- Empruntez au lieu d’acheter. Votre bibliothèque de quartier possède des milliers de livres et de DVD; au lieu d’acheter un livre ou un DVD chaque mois, empruntez-les gratuitement. Vous pourriez alors économiser environ 240 $ par année.3
Faites travailler vos épargnes
Lorsque vous avez épargné un certain montant en vue de votre mise de fonds, vous pouvez l’investir et le faire fructifier.
Discutez avec un conseiller financier pour en savoir plus sur l’investissement de vos épargnes dans un certificat de placement garanti (CPG) ou des fonds communs de placement4.
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Les CPG et les dépôts à terme représentent un mode d’épargne sécuritaire, car votre placement initial est protégé. De nombreux CPG et dépôts à terme garantissent également un taux de rendement pour toute la durée de votre placement, ce qui peut vous aider à planifier quand et comment vous utiliserez cet argent.
Investir dans des fonds communs de placement signifie que vous mettez de l’argent dans un portefeuille d’obligations, d’actions et(ou) de placements du fonds marché monétaire, tous choisis et gérés par des professionnels. En investissant dans des actifs différents par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement, vous contribuez à réduire le risque, car votre argent ne dépend pas du rendement d’un seul placement.
Établir un plan d’achat préautorisé vous permet d’investir automatiquement votre argent dans des fonds communs de placement TD à intervalles réguliers. Vous vous assurez ainsi de vous payer en premier.
Rendez-vous à une succursale dès aujourd’hui pour discuter avec un conseiller et élaborer un plan d’épargne personnalisé.
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Vous connaissez quelqu’un qui épargne pour atteindre les mêmes objectifs? Transmettez-lui ces renseignements.
1Source : http://www.cbc.ca/news2/interactives/housing-canada/
2Certaines conditions et exigences d’admissibilité s’appliquent.
3Source : http://www.tdpourlavenir.com/
4Source : Les représentants en fonds communs de placement des Services d’investissement TD inc. distribuent les fonds communs dans les succursales de TD Canada Trust.
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