Options de versements hypothécaires souples

Le prêt hypothécaire prêt à tout

Comme quand vous découvrez que les jumeaux, c’est de famille.

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Les prêts hypothécaires TD comportent des options adaptées à votre vie et qui vous aident à parer aux imprévus. Vous attendez un enfant? Vous prenez un congé sabbatique? Vos besoins financiers ont simplement évolué au fil des ans? Un prêt hypothécaire TD offre tout un éventail d’options de versements souples qui pourraient vous convenir.


Expand Rembourser votre prêt plus rapidement

Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement et économisez

Il existe plusieurs stratégies simples que vous pouvez adopter afin de rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible et de libérer des fonds pour autre chose, comme voyager, payer des études ou faire des rénovations.

Augmentez la fréquence de vos versements

Pour profiter des options de versements hebdomadaires ou à la quinzaine, vous n’avez qu’à diviser par quatre ou par deux vos versements mensuels actuels et les faire une fois par semaine ou à la quinzaine, respectivement. Résultat? Vous paierez moins d’intérêts au fil du temps, et votre argent pourra servir à rembourser le capital emprunté.


Expand Exemple

Par exemple : Un prêt hypothécaire de 100 000 $, sur une période d’amortissement de 25 ans, à un taux d’intérêt de 6 % sur 5 ans.

Versements mensuels

Versement : 631,81 $

Intérêts payés jusqu’à l’échéance : 28 219,33 $

Solde du capital impayé à la fin des 5 ans : 89 830,73 $


Versements à la quinzaine

Versement : 319,91 $

Intérêts payés jusqu’à l’échéance : 27 622,40 $

Solde du capital impayé à la fin des 5 ans : 85 950,54 $

Vos économies d’intérêts : 596,93 $

Remboursement supplémentaire de votre capital: 3 880,19 $


Versements hebdomadaires

Versement : 159,96 $

Intérêts payés jusqu’à l’échéance : 27 594 $

Solde du capital impayé à la fin des 5 ans : 85 921,62 $

Vos économies d’intérêts : 624,57 $

Remboursement supplémentaire de votre capital : 3 909,11 $

Profitez de l’augmentation du montant des versements

En augmentant le montant de vos versements hypothécaires, vous pouvez considérablement réduire vos frais d’intérêt et rembourser ainsi plus rapidement votre prêt hypothécaire. Puisque vous comptez parmi les clients de TD Canada Trust, vous pouvez accroître vos paiements jusqu’à concurrence de 100 % du montant de vos versements réguliers pendant la durée de votre prêt hypothécaire.


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Par exemple : Un prêt hypothécaire de 100 000 $, sur une période d’amortissement de 25 ans, à un taux d’intérêt de 6 % sur 5 ans, avec une augmentation des versements mensuels de 10 % (pour s’établir à 703,79 $ par mois).

Total des intérêts
jusqu’à l’échéance
27 602,11 $
Solde du capital à l’échéance
85 374,71 $
Vos économies d’intérêts
617,22 $
Remboursement supplémentaire
de votre capital
4 449,68 $

Profitez des versements forfaitaires

Vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement en effectuant des versements forfaitaires. Les versements forfaitaires sont affectés au capital de votre prêt hypothécaire, ce qui peut réduire considérablement les frais d’intérêt. Puisque vous comptez parmi les clients de TD Canada Trust, vous pouvez effectuer chaque année un versement forfaitaire allant jusqu’à 15 % du montant initial de votre emprunt, sans frais de remboursement anticipé s’il s’agit d’un prêt hypothécaire fermé.


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Par exemple : Un prêt hypothécaire de 100 000 $, sur une période d’amortissement de 25 ans, à un taux d’intérêt de 6 % sur 5 ans, avec des versements forfaitaires annuels de 2 % effectués à la date anniversaire du prêt.

Versement forfaitaire annuel
pendant quatre ans
2 000 $
Total des intérêts à l’échéance
26 924,85 $
Solde du capital à l’échéance
78 536,25 $
Vous économisez
1 294,48 $

Combinez des stratégies pour économiser

Pourquoi vous limiter à une stratégie pour économiser? Vous pouvez combiner les trois options décrites ci-dessus.


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Par exemple : Un prêt hypothécaire de 100 000 $, sur une période d’amortissement de 25 ans, à un taux d’intérêt de 6 % sur 5 ans, avec des versements hebdomadaires augmentés de 10 % (pour s’établir à 175,95 $ par semaine) et des versements forfaitaires annuels de 2 % (soit 2 000 $) effectués à la date anniversaire du prêt pendant 4 ans.

Total des intérêts jusqu’à l’échéance
25 620,87 $
Solde du capital à l’échéance
69 804,05 $
Vos économies d’intérêts
2 598,46 $
Remboursement supplémentaire de votre capital
15 570,66 $

Expand Obtenir un répit

Vous préparez un événement important dans votre vie? Vous aimeriez faire un long voyage? Songez à prendre un congé de versement. Vous devez faire face rapidement à un imprévu? Une pause de versement peut vous aider à gérer la situation. L’option de réduction de versement, quant à elle, pourrait s’avérer avantageuse si vous planifiez, entre autres, un congé parental, une période de travail à temps partiel ou un congé sabbatique.

Pause de versement

Si vous avez besoin d’un répit financier ou s’il vous faut réagir à une situation imprévue, quel soulagement que de savoir que vous avez la souplesse de prendre une pause de versement hypothécaire! Sautez l’équivalent d’un versement hypothécaire mensuel par année civile, mais vous ne pouvez pas le faire plus de quatre fois au cours de la période d’amortissement du prêt hypothécaire.


Expand En savoir plus

Il n’est pas nécessaire que les sauts de versement soient consécutifs, pour autant qu’ils n’excèdent pas l’équivalent d’un versement mensuel par année civile et qu’ils ne chevauchent pas deux années civiles.

Fréquence des versements
Mensuelle
Équivalent du versement
hypothécaire mensuel
1 versement
Fréquence des versements
À la quinzaine, àla quinzaine accélérée ou deux fois par mois
Monthly Mortgage Payment Equivalent
2 versements
Fréquence des versements
Hebdomadaire ou hebdomadaire accélérée
Équivalent du versement
hypothécaire mensuel
4 versements

Une pause de versement aura comme conséquence la capitalisation des intérêts. Voyez ce que cela signifie pour votre prêt hypothécaire plus bas.

Quelle est l’incidence des options de versements hypothécaires souples sur votre prêt hypothécaire?

Les options de versements hypothécaires souples auront comme conséquence la capitalisation des intérêts. Cela signifie que les intérêts seront ajoutés au capital impayé de votre prêt hypothécaire.

  • Les intérêts sont ajoutés à chaque date d’échéance d’un versement hypothécaire.
  • Le montant des intérêts capitalisés ne doit pas faire en sorte que votre prêt hypothécaire dépasse un rapport prêt-valeur de 90 % ou le solde de votre capital initial, selon le moindre des deux.
  • Le rapport prêt-valeur (RPV) exprime le montant d’un prêt hypothécaire en pourcentage de la valeur d’évaluation totale de la propriété déterminée par TD Canada Trust.
  • S’il y a lieu, nous rajusterons la période d’amortissement restante lors du renouvellement, afin que le prêt hypothécaire ne dépasse pas la période d’amortissement initiale. Ce rajustement peut entraîner une augmentation du montant des versements réguliers après le renouvellement.

Vous devez continuer à payer les impôts fonciers et les primes d’assurance vie ou maladies graves pour prêt hypothécaire, le cas échéant.

Pour que vous soyez admissible, toutes vos dettes contractées auprès de TD Canada Trust, y compris votre prêt hypothécaire, doivent être en règle (aucun défaut de paiement, aucun arriéré). De plus, vous devez n’avoir aucun antécédent de faillite ou de radiation de dettes.

Congé de versement

Si vous vous préparez à un événement important dans votre vie, comme une période à la maison avec votre bébé ou un congé sabbatique, un congé de versement pourrait être la solution tout indiquée. Effectuez des versements forfaitaires ou des versements un peu plus élevés chaque mois en prévision d’un congé de versement hypothécaire de jusqu’à quatre mois que vous pourrez prendre au moment qui vous convient le mieux.


Expand En savoir plus

Comment cela fonctionne :

  • Le congé de versement n’est possible que pour les nouveaux prêts hypothécaires ou les renouvellements de prêts existants qui ont été contractés après le 24 janvier 2011.
  • Vous devez effectuer des paiements anticipés dans le cadre de vos privilèges de remboursement par anticipation afin d’accumuler un montant prépayé :
    • Effectuez des versements forfaitaires à votre prêt hypothécaire
    • Augmentez le montant de vos versements réguliers affectés au capital et aux intérêts
    • Profitez des versements accélérés hebdomadaires ou à la quinzaine
  • Le nombre de versements admissibles couverts par votre congé de versement sera calculé en fonction du montant de vos remboursements anticipés et de vos versements mensuels actuels.
  • Pendant la durée de votre prêt, vous n’avez droit qu’à un seul congé de versement, jusqu’à concurrence de quatre mois.

Un congé de versement aura comme conséquence la capitalisation des intérêts. Voyez ce que cela signifie pour votre prêt hypothécaire plus bas.

Quelle est l’incidence des options de versements hypothécaires souples sur votre prêt hypothécaire?

Les options de versements hypothécaires souples auront comme conséquence la capitalisation des intérêts. Cela signifie que les intérêts seront ajoutés au capital impayé de votre prêt hypothécaire.

  • Les intérêts sont ajoutés à chaque date d’échéance d’un versement hypothécaire.
  • Le montant des intérêts capitalisés ne doit pas faire en sorte que votre prêt hypothécaire dépasse un rapport prêt-valeur de 90 % ou le solde de votre capital initial, selon le moindre des deux.
  • Le rapport prêt-valeur (RPV) exprime le montant d’un prêt hypothécaire en pourcentage de la valeur d’évaluation totale de la propriété déterminée par TD Canada Trust.
  • S’il y a lieu, nous rajusterons la période d’amortissement restante lors du renouvellement, afin que le prêt hypothécaire ne dépasse pas la période d’amortissement initiale. Ce rajustement peut entraîner une augmentation du montant des versements réguliers après le renouvellement.

Vous devez continuer à payer les impôts fonciers et les primes d’assurance vie ou maladies graves pour prêt hypothécaire, le cas échéant.

Pour que vous soyez admissible, toutes vos dettes contractées auprès de TD Canada Trust, y compris votre prêt hypothécaire, doivent être en règle (aucun défaut de paiement, aucun arriéré). De plus, vous devez n’avoir aucun antécédent de faillite ou de radiation de dettes.

Réduction de versement

Vous souhaitez prendre un congé parental, prendre un congé sabbatique, poursuivre vos études tout en continuant à travailler à temps partiel ou financer une dépense imprévue? La réduction de versement peut représenter une option intéressante. Une réduction de versement vous permet de continuer de verser une portion de vos versements hypothécaires tout en vous laissant la latitude nécessaire pour commencer un nouveau chapitre de votre vie. Vous pouvez faire des versements anticipés afin de couvrir la réduction de vos versements hypothécaires ou encore, profiter d’une réduction de versement ponctuelle.


Expand Exemple

Une réduction de versement pourrait vous convenir si vous prévoyez :

  • Rester à la maison avec votre bébé
  • Prendre un congé sabbatique
  • Poursuivre vos études en travaillant à temps partiel pendant une courte période

Comment cela fonctionne :

Option 1 : Réduction de versement prépayée

  • Effectuez des versements hypothécaires anticipés en profitant de vos privilèges de remboursement par anticipation afin d’accumuler un montant prépayé
    • Effectuez des versements forfaitaires sur le solde de votre prêt hypothécaire
    • Augmentez le montant de vos versements réguliers affectés au capital et aux intérêts
    • Augmentez la fréquence de vos versements
  • Selon le montant que vous avez versé par anticipation, vous pourriez être admissible à une réduction de versement jusqu’à concurrence de quatre mois consécutifs

Option 2 : Réduction de versement ponctuelle

  • Si vous n’avez pas accumulé un montant prépayé, vous pourriez avoir la possibilité de réduire des versements de l’équivalent du montant d’un versement hypothécaire mensuel.
    • une fois par année civile
    • jusqu’à quatre fois au cours de la période d’amortissement du prêt hypothécaire
Fréquence des versements
Mensuelle
Équivalent du versement hypothécaire mensuel
1 versement
Fréquence des versements
À la quinzaine, à la quinzaine  accélérée ou deux fois par mois
Équivalent du versement hypothécaire mensuel
2 versements
Fréquence des versements
Hebdomadaire ou hebdomadaire accélérée
Équivalent du versement hypothécaire mensuel
4 versements

Une réduction de versement aura comme conséquence la capitalisation des intérêts. Voyez ce que cela signifie pour votre prêt hypothécaire plus bas.

Quelle est l’incidence des options de versements hypothécaires souples sur votre prêt hypothécaire?

Les options de versements hypothécaires souples auront comme conséquence la capitalisation des intérêts. Cela signifie que les intérêts seront ajoutés au capital impayé de votre prêt hypothécaire.

  • Les intérêts sont ajoutés à chaque date d’échéance d’un versement hypothécaire.
  • Le montant des intérêts capitalisés ne doit pas faire en sorte que votre prêt hypothécaire dépasse un rapport prêt-valeur de 90 % ou le solde de votre capital initial, selon le moindre des deux.
  • Le rapport prêt-valeur (RPV) exprime le montant d’un prêt hypothécaire en pourcentage de la valeur d’évaluation totale de la propriété déterminée par TD Canada Trust.
  • S’il y a lieu, nous rajusterons la période d’amortissement restante lors du renouvellement, afin que le prêt hypothécaire ne dépasse pas la période d’amortissement initiale. Ce rajustement peut entraîner une augmentation du montant des versements réguliers après le renouvellement.

Vous devez continuer à payer les impôts fonciers et les primes d’assurance vie ou maladies graves pour prêt hypothécaire, le cas échéant.

Pour que vous soyez admissible, toutes vos dettes contractées auprès de TD Canada Trust, y compris votre prêt hypothécaire, doivent être en règle (aucun défaut de paiement, aucun arriéré). De plus, vous devez n’avoir aucun antécédent de faillite ou de radiation de dettes.


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