Comptes

Profitez-vous pleinement de cette option d’épargne flexible pour épargner plus facilement? Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte enregistré qui permet aux Canadiens de faire fructifier leur argent à l’abri de l’impôt.

Grâce à un CELI :

• Ne payez aucun impôt sur la croissance ou le revenu de placement généré dans votre compte
• Retirez votre argent en tout temps², sans payer d’impôt
• Faites une cotisation additionnelle de 5 000 $³ en 2012

Un CELI constitue un moyen formidable d'épargner en vue d'atteindre vos objectifs à court ou à long terme. Un CELI peut vous aider, peu importe la raison pour laquelle vous mettez de l'argent de côté : versement initial sur une maison, achat important comme une voiture ou des vacances, réserve pour les temps difficiles ou petit coussin pour votre retraite.

Commencez à profiter de l'épargne à l'abri de l'impôt dès aujourd'hui! Découvrez de quelle façon vous pouvez commencer à cotiser à un CELI ou apprenez-en davantage sur vos choix en matière de CELI.

Avantages du CELI

Les trois principaux avantages du CELI

1. Croissance à l'abri de l'impôt
2. Retraits non imposables
3. Réinvestissez l'argent⁵ que vous retirez

1. Croissance à l'abri de l'impôt

Vous n'avez pas d'impôt à payer sur la croissance ou le revenu de placement généré dans votre CELI. Cette croissance à l'abri de l'impôt peut vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement.

Puisque les gains en capital et les revenus de placement réalisés dans un CELI ne sont pas imposables, une personne qui y verse 5 000 $ par année pendant 20 ans touchera 18 506 $ de plus qu’une personne ayant versé le même montant dans un compte non enregistré.

Économies d'impôt fédéral et d'impôt provincial dans l'hypothèse de cotisations annuelles de 5 000 $ pendant 20 ans, à un taux de rendement de 5 %, dans le compte d'un titulaire de la classe moyenne. Pour ce qui est de l'épargne dans un compte non enregistré, un taux d'imposition moyen de 21 % sur le revenu de placement a été utilisé (40 % sous forme d'intérêts, 30 % sous forme de dividendes et 30 % sous forme de gains en capital).
Le graphique est présenté à des fins d'illustration seulement⁶.

TD Canada Trust ou composez le 1-800-895-4463 et ouvrez un CELI dès aujourd'hui.

¹ Certaines restrictions peuvent s’appliquer, selon les placements choisis.
² Le plafond de cotisation au CELI est indexé annuellement sur l’inflation et arrondi à 500 $ près. Le plafond de cotisation de 2012 est de 5 000 $.
^3. 5 000 $ par année, de 2009 à 2012.
^4. Le montant que vous retirez peut être réinvesti dans votre CELI l’année suivante, sans qu’il y ait d’incidence sur vos droits de cotisation.
^5. Le graphique est fondé sur la calculatrice de l’Agence du revenu du Canada accessible sur le site Web de l’Agence ainsi que sur les hypothèses suivantes :
– Les cotisations aux CELI sont investies dans un portefeuille diversifié comportant un rendement composé de 40 % de revenus d’intérêts, de 30 % de dividendes et de 30 % de gains en capital. 
– Ni le revenu de placement ni les autres gains s’accumulant dans le CELI ne sont assujettis à l’impôt sur le revenu des particuliers.
– La cotisation unique est versée au CELI au début de l’année.
– Un revenu annuel variant entre 40 000 $ et 79 999 $ est utilisé pour déterminer le taux d’impôt fédéral sur le revenu de placement s’accumulant dans le compte imposable. Votre taux d’imposition réel peut varier en fonction du montant et du genre de déductions auxquelles vous avez droit.
– Le taux d’impôt provincial est la moitié du taux d’impôt fédéral, en ce qui a trait à l’impôt sur le revenu applicable au revenu de placement s’accumulant dans le compte imposable.