Investissements › CPG et dépôts à terme

CPG et dépôts à terme

Obtenez un rendement allant jusqu'à
11,00% avec un CPG Banques et services
publics TD de 3 ans*

* Rendement lié à la performance d’indices boursiers. Rendement maximal de
11,00 % pour la durée complète de 3 ans.

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CPG et dépôts à terme TD Canada Trust

Les certificats de placement garanti (CPG) et les dépôts à terme permettent d'investir sans risque parce que le placement initial (capital) est protégé. Selon le type de CPG choisi, le taux de rendement peut être garanti jusqu'à l'échéance du placement.

Quels sont les avantages des CPG et des dépôts à terme TD?

Sécurité

Le placement initial et les paiements d'intérêt sont garantis.

Choix d’échéances

Échéances de 30 jours à cinq ans.

Admissible aux régimes enregistrés et non enregistrés

Les CPG peuvent être versés dans des comptes enregistrés ou non (REER, REEE, FRR et CELI). Les dépôts à terme également (CELI).

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TD Canada Trust vous aide à trouver le CPG adapté à chaque objectif d'épargne

Grâce au vaste éventail de CPG et de dépôts à terme, chez TD Canada Trust vous trouverez une façon sûre et efficace d'atteindre vos objectifs d'épargne et de placement.

Que vous vouliez acquérir votre première maison, acheter une nouvelle voiture, vous préparer une retraite confortable ou préserver votre capital à la retraite, nos conseillers financiers vous aideront à épargner pour demain pendant que vous profitez de la vie aujourd'hui.

Quels sont les types de CPG offerts?


CPG et dépôts à terme encaissables TD

Les CPG et les dépôts à terme encaissables offrent un taux garanti ainsi que la possibilité d'encaisser le placement avant l'échéance. En savoir plus

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CPG et dépôts à terme non encaissables TD Canada Trust

Excellent choix pour l'épargnant qui est en mesure d'immobiliser ses fonds un certain temps, les CPG non encaissables se prêtent bien à la stratégie d'échelonnement des échéances*. En savoir plus

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CPG Croissance boursière TD Canada Trust

Tout comme les CPG classiques, les CPG Croissance boursière offrent la tranquillité d'esprit : le capital est protégé à 100 % et vous profitez du potentiel de rendement supérieur du marché boursier. En savoir plus

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CPG et dépôts à terme en devises TD Canada Trust

Les CPG et les dépôts à terme en devises1 sont des placements sûrs assortis d'un taux d'intérêt garanti sur les fonds étrangers. Vous pouvez répartir vos fonds entre certaines des devises les plus fortes du monde, tout en obtenant un taux d'intérêt garanti. En savoir plus

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1 Les dépôts à terme en devises ne sont pas admissibles aux REER et ne sont pas assurés par la SADC, mais ils sont entièrement garantis par le Groupe Financier Banque TD. Les dépôts à terme en devises sont exposés au risque de change, la devise sous-jacente pouvant s'apprécier ou se déprécier durant le placement

* Les stratégies d'échelonnement conviennent aussi parfaitement aux horizons de placement plus courts. Il importe avant tout de répartir les placements et de maximiser le rendement selon l'horizon privilégié.

Les avantages d'échelonner les échéances des CPG

L'élaboration d'une stratégie d'échelonnement des échéances est une façon simple de maximiser le rendement des CPG sans exposer votre portefeuille. Cette méthode éprouvée réduit le risque de fluctuation des taux d'intérêt et augmente le rendement du portefeuille.

L'échelonnement des échéances se fait en deux étapes

L'échelonnement des échéances se fait en deux étapes :

Diviser le placement par 5 (p. ex., un montant de 10 000 $ correspond à cinq tranches de 2 000 $). Investir également dans cinq CPG d'une durée de un à cinq ans (2 000 $ dans un CPG de un an, 2 000 $ dans un CPG de deux ans, etc. jusqu'à la dernière tranche de 2 000 $ dans un CPG de cinq ans).

De la sorte, 20 % (1/5) du portefeuille arrive à échéance chaque année. L'argent peut être encaissé ou réinvesti durant cinq ans au taux en vigueur. Cette stratégie profite des taux supérieurs à long terme sans nuire à la liquidité.

Stratégies visant à maximiser le rendement tout en limitant le risque
Si vous voulez réduire le risque lié aux taux d'intérêt, échelonnez d'abord les dates d'échéance de manière à ce qu'au moins un certificat (et environ 20 % de votre portefeuille de CPG) soit renouvelable annuellement durant les cinq prochaines années.

Pour améliorer le rendement, à chaque renouvellement d'un certificat, réinvestissez dans un CPG de 5 ans. Bâtissez votre portefeuille autour des CPG de 5 ans en veillant à ce que certains arrivent au renouvellement chaque année. Vous bénéficierez ainsi des taux supérieurs offerts à long terme.

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Vous avez des questions?

Nous avons préparé des réponses aux questions les plus courantes au sujet des CPG et des dépôts à terme.

Collapse Le retrait anticipé est-il permis?

Oui, le retrait anticipé en totalité ou en partie des CPG et des dépôts à terme encaissables est permis, à certaines conditions.

Expand De quelle façon les gains sont-ils imposés?

Les gains réalisés sur les CPG et les dépôts à terme détenus dans un régime enregistré, comme les REER, bénéficient du report d'impôt et sont à l'abri du fisc dans le cas d'un CELI. Les gains sur les CPG et les dépôts à terme dans un régime non enregistré sont traités comme un revenu d'intérêt imposable dans l'année où ils sont réalisés. Un feuillet T5 est émis à l'échéance.

Expand Pourquoi certains produits s'appellent-ils des CPG et d'autres des dépôts à terme?

Les dépôts à terme et les CPG constituent deux placements sûrs au rendement garanti. La principale distinction tient à la durée du placement. Le placement dans un dépôt à terme est plus court – généralement un an ou moins –, mais peut atteindre 5 ans pour un CPG.

Expand Puis-je déposer un CPG dans un compte enregistré?

Oui, un CPG peut être déposé dans un compte enregistré ou non, notamment un REER ou un CELI.