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Comment atteindre vos objectifs

Épargner pour
une mise de fonds

Une fois que vous aurez fait de l’achat d’une propriété une priorité, vous constaterez que mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds devient très motivant.

Payez-vous d’abord

Ouvrez un compte d’épargne et établissez un virement préautorisé où une somme sera automatiquement prélevée sur votre salaire et déposée dans le compte. Mettre de l’argent de côté fera ainsi partie de votre routine.

Une fois que vous aurez commencé à épargner systématiquement pour l’achat d’une propriété, vous vous adapterez rapidement à votre nouveau budget. De plus, suivre la croissance de votre épargne vous aidera à garder la motivation nécessaire pour respecter votre plan.


Nommez votre compte

La plupart des institutions financières vous permettent d’attribuer un « surnom » à vos comptes. Donnez à votre copte un surnom accrocheur, p. ex., « Maison de rêve ». Il sera ainsi plus facile d’accepter que des fonds soient retranchés de chacun de vos chèques de paie.


Pensez au moment où l’on vous remettra les clés

Pour réussir à mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds, vous devez temporairement modifier vos priorités. Mais cela en vaut la peine. Pensez au moment où vous franchirez la porte de votre toute nouvelle demeure. Réduire ses dépenses peut sembler difficile au début, mais n’oubliez pas que si vous respectez votre plan, vous obtiendrez rapidement votre récompense, soit celle de devenir propriétaire.


Le travail d’équipe peut vous aider à épargner pour une mise de fonds

Les couples qui s’entendent sur leurs priorités peuvent unir leurs forces et faire croître leur épargne plus rapidement en trouvant des façons de réduire leurs dépenses et d’augmenter leurs économies.

N’hésitez pas à partager les responsabilités

Chacun a ses forces. Si vous achetez votre première propriété avec un coemprunteur, partagez les tâches entre vous et nommez un responsable pour chacune. Vous aurez ainsi plus l’impression de travailler en équipe.

Il est important d’entretenir un dialogue ouvert et de vous concentrer sur vos forces.

 

Les Mises de Fonds


Frais de clôture

Il s’agit des honoraires et autres frais d’avocat ou de notaire et des frais administratifs liés à l’achat d’une propriété. Si vous savez à combien s’élèvent ces frais, vous pourrez faire un budget plus précis et, ainsi, vivre une expérience d’achat plus confortable.

Honoraires et autres frais d’avocat ou de notaire

Vous devriez faire appel à un avocat ou à un notaire dès le début du processus d’achat. Les honoraires et autres frais de ces professionnels sont à votre charge.
Tâches de l’avocat ou du notaire:

  • Examiner l’offre d’achat
  • Effectuer une recherche sur le titre de la propriété
  • Remplir les documents hypothécaires
  • Enregistrer les documents de clôture pertinents

Paiement des droits de mutation immobilière exigé pour un changement de propriétaire

Si vous achetez une propriété, vous devrez peut-être payer des droits de mutation immobilière. Généralement, ces droits sont calculés selon un pourcentage du prix d’achat de la propriété et varient d’une municipalité à l’autre.

Rajustements de clôture

Si le vendeur a engagé des dépenses liées à votre nouvelle propriété, vous pourriez devoir les lui rembourser avant la conclusion de la vente. Le montant de ces dépenses peut varier et inclure, notamment :

  • Impôt foncier municipal
  • Factures des services publics : chauffage, électricité et eau
  • Frais d’entretien de copropriété, le cas échéant

Voici d’autres dépenses que l’acheteur d’une propriété pourrait devoir payer :

Expand Assurance prêt hypothécaire

Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire.

  • La prime à payer dépend de la somme empruntée et du pourcentage de la mise de fonds.
  • En règle générale, la prime correspond à entre 0,5 % et 2,9 % du montant de votre prêt hypothécaire.
  • Vous pouvez ajouter cette prime à votre prêt hypothécaire ou la payer en entier au comptant au moment de la signature.

Pour en savoir plus, visitez le site de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou le site de Genworth Canada.

Expand L’assurance des biens et l’assurance incendie, des protections essentielles

Vous devez présenter une preuve d’assurance en vigueur au prêteur hypothécaire au moment de prendre légalement possession de votre nouvelle propriété.

  • L’assurance doit au moins couvrir la valeur de remplacement de la propriété et de son contenu.
  • Certains assureurs peuvent exiger la preuve que la propriété a été inspectée avant d’assurer certaines habitations.

Expand Certificat de localisation

Il s’agit d’un document qui précise les dimensions et les limites du terrain ainsi que la localisation, le type et les dimensions du bâtiment principal et des dépendances (le cas échéant).

Si vous songez à construire une structure ou un bâtiment, c.-à-d. une clôture, une terrasse ou une annexe à la maison, le certificat de localisation vous sera fort utile pour connaître les limites que vous devrez respecter.

Expand Inspection de la propriété

Durant l’inspection, un professionnel qualifié examine la propriété et note toutes les réparations qui pourraient être nécessaires.

  • Ces réparations peuvent être mineures ou majeures.
  • Elles peuvent être urgentes ou effectuées plus tard.
  • Vous pourriez vous servir du rapport d’inspection pour négocier une réduction du prix d’achat.

Expand Frais d’évaluation

Pour tous les prêts hypothécaires, une évaluation de la propriété est exigée avant de conclure le prêt hypothécaire. Les frais d’évaluation sont établis par le prêteur.

Expand Certificat d’information

Il s’agit d’un document qui décrit la situation financière et légale actuelle du syndicat de copropriété. Si vous achetez un appartement en copropriété, vous pourriez devoir présenter une copie du certificat au moment de la demande d’un prêt hypothécaire.
Les frais liés à l’obtention d’un tel certificat peuvent varier.


 

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