Opérations bancairesCartes de crédit › Établir votre solvabilité

Établir votre solvabilité

 
Une femme paie ses comptes en ligne

Gérer vos besoins en matière
de crédit

Obtenez l’information qu’il vous faut sur la façon d’établir votre solvabilité, si vous êtes néo-Canadien, étudiant ou désireux de restaurer votre crédit.

Vous venez d'arriver au Canada?

Obtenez une carte de crédit TD assortie d’une limite de crédit allant jusqu’à 5 000 $ – aucun antécédent de crédit au Canada requis.


Êtes-vous résident permanent?

Une carte de crédit sans garantie est une carte de crédit dont le titulaire n’est pas obligé de déposer des fonds dans un compte bancaire. Habituellement, si vous avez déjà une bonne solvabilité au Canada, vous pourrez obtenir une carte de crédit sans garantie.

Si vous êtes résident permanent canadien, vous êtes admissible à une carte de crédit TD non garantie assortie d’une limite allant jusqu’à 5 000 $, même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada.

Une carte de crédit avec garantie est une carte de crédit dont la limite de crédit accordée est garantie par les fonds déposés auprès de la banque et égale à la somme déposée. Une carte de crédit avec garantie vous aide à établir votre solvabilité au Canada et votre cote de crédit de façon positive.

Si vous avez besoin d’une limite de crédit supérieure à 5 000 $ ou au montant auquel vous êtes admissible, une carte de crédit TD avec garantie pourrait être la solution idéale. Consultez nos choix de cartes de crédit avec garantie


Êtes-vous un travailleur ou un étudiant étranger?

Une carte de crédit avec garantie est une carte de crédit dont la limite de crédit accordée est garantie par les fonds déposés auprès de la banque et égale à la somme déposée. Une carte de crédit avec garantie vous aide à établir votre solvabilité au Canada et votre cote de crédit de façon positive.

Si vous êtes un résident temporaire (travailleur ou étudiant étranger), vous pouvez demander une carte de crédit TD avec garantie.

La TD offre un vaste choix de cartes de crédit pour répondre à vos besoins. Choisissez parmi plusieurs cartes de crédit TD assorties de programmes de primes, comme des remises en argent et des primes-voyages.

Comment demander une carte?

Pour demander une carte de crédit TD, passez à votre succursale TD Canada Trust et fournissez la preuve de votre statut avec l’un des documents suivants :

  • Carte de résident permanent
  • Confirmation de résidence permanente
    (formulaire IMM 5292)
  • Permis temporaire
    (formulaire IMM 1442, 1208, 1102)

ET l’un des documents suivants :

  • Passeport valide
  • Permis de conduire canadien
  • Carte d’identité délivrée par le gouvernement canadien

ExpandÉtablir une bonne solvabilité

Qu’est-ce que la solvabilité

Qu’est-ce que la solvabilité?

Votre solvabilité enregistre votre capacité d’emprunter et de rembourser un prêt à temps. C’est un renseignement essentiel qu’une institution financière examine lorsqu’elle envisage de vous accorder du crédit (p. ex., une carte de crédit, un prêt, une marge de crédit ou une hypothèque). Si vous êtes nouvel arrivant au Canada, il est important de comprendre comment fonctionne le crédit et d’établir un bon dossier de crédit au Canada. Un bon dossier de crédit vous permettra d’emprunter.

Pourquoi est-ce important?

Un bon dossier de crédit et la cote de crédit correspondante prouvent que vous êtes capable de rembourser à temps l’argent que vous avez emprunté. Un ou plusieurs défauts ou retards de paiement peuvent créer un mauvais dossier de crédit et diminuer votre cote de crédit, ce qui nuira à votre capacité d’emprunt future.

Établir un bon dossier de crédit

Pour établir un bon dossier de crédit au Canada, vous devez demander du crédit et prouver que vous pouvez l’utiliser de manière responsable. L’un des meilleurs moyens de commencer à établir votre solvabilité est de demander une carte de crédit. Vous pouvez régler vos achats avec une carte de crédit au lieu de les payer instantanément en argent comptant ou par carte de débit. L’utilisation responsable d’une carte de crédit (c’est-à-dire payer le solde à temps sans dépasser votre limite de crédit) indique que vous êtes en mesure de gérer vos liquidités, ce qui prouve aux institutions prêteuses que vous êtes solvable.

Les cartes de crédit comportent plusieurs avantages par rapport aux autres modes de paiement, par exemple la protection contre l’utilisation frauduleuse1 et l’assurance achats et garantie prolongée.

Cependant, pour tirer pleinement parti des avantages et des caractéristiques d’une carte de crédit, il est important de l’utiliser de façon responsable.

Comment fonctionne la facturation pour une carte de crédit?

Utilisez votre carte de crédit pour régler vos achats. Chaque mois, l’institution financière qui a émis votre carte de crédit vous envoie un relevé indiquant les dépenses effectuées avec votre carte et le paiement minimum dû. Si vous ne payez pas le montant complet indiqué sur votre relevé, des frais d’intérêt vous sont facturés. Ces frais sont ajoutés au solde dû. Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont souvent plus élevés que ceux des autres types de crédit tels que les prêts ou les marges de crédit. Il est donc important d’utiliser vos cartes de crédit avec prudence et de régler le solde chaque mois.

ExpandObtenir un rapport de solvabilité

Agences d’évaluation du crédit

Il est important de connaître le contenu de votre rapport de solvabilité (un rapport sur vos antécédents
de crédit). Si vous avez besoin d’une copie de votre rapport de solvabilité, vous pouvez communiquer avec
Equifax ou TransUnion, les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada.

Ces agences tiennent un registre de vos antécédents de crédit, qu’elles fournissent sous forme de rapport de solvabilité. Les prêteurs, tels que les banques, utilisent les rapports de solvabilité pour évaluer la possibilité de vous accorder du crédit.

Pour obtenir un rapport de solvabilité, communiquez directement avec les agences d’évaluation du crédit.


Equifax

Equifax Canada
1-800-465-7166
consumer.relations@equifax.ca

TransUnion

TransUnion Canada
1-877-713-3393 (Québec seulement)
1-800-663-9980 (autres provinces)
marketing@tuc.ca

ExpandAutres liens utiles

Votre littératie financière est un élément essentiel de la mission de la TD

Voici quelques ressources utiles qui fournissent des renseignements généraux sur les cartes de crédit et les rapports de solvabilité.

Établissez votre solvabilité et bénéficiez des avantages d'une carte de crédit TD vous offrant souplesse et commodité.

Students walking around on campus

Si vous êtes un étudiant de niveau collégial ou universitaire, une carte de crédit est une excellente façon d'établir votre solvabilité et de mieux gérer vos finances. Nous offrons une vaste gamme de cartes de crédit parfaites pour vous.

Choisissez la carte qui répond le mieux à vos besoins : carte sans frais annuels, carte offrant un taux d'intérêt faible et concurrentiel, ou carte assortie de primes-voyages. Puis, gérez votre crédit et vos finances pendant vos études et par la suite au moyen des conseils et des outils que vous trouverez dans la section Vie étudiante.

Quels sont les avantages d'une carte de crédit pour étudiants?

  • Une carte de crédit TD peut être très pratique pour régler les achats courants, comme des livres, un ordinateur portatif et des fournitures.
  • Une carte de crédit TD rend encore plus simples les petits bonheurs de la vie, comme le magasinage en ligne ou la location d'une voiture.
  • Utilisée de manière responsable, une carte de crédit permet d'établir votre cote de solvabilité, si indispensable.
  • Les avantages offerts en option sur les cartes1 comprennent le service Première ligne2, le Club auto TD3 et l'assurance médicale de voyage4, selon la carte choisie.

Quelles sont les conditions d'obtention d'une carte de crédit pour étudiant?

Pour demander une carte de crédit pour étudiants, vous devez être un résident du Canada, avoir atteint l'âge de la majorité dans la province où vous faites la demande, et fréquenter un établissement collégial ou universitaire reconnu. Assurez-vous d'avoir votre carte d'étudiant ou tout autre document confirmant votre inscription et votre numéro d'étudiant lorsque vous faites la demande à la succursale.

 

étudiant admissible
Cartes de crédit TD:

Voir la carte qui vous convient.

Carte des succursales et des guichets Machine Verte
 

Demander une carte pour étudiants

Nous avons des cartes de crédit qui répondront à vos besoins pendant vos études collégiales et universitaires. Repérez la succursale la plus proche, où un spécialiste des Services bancaires pourra vous aider à choisir la carte qui vous convient.

Reprenez le contrôle de votre crédit

Un marchand glisse une carte de crédit TD dans le terminal.

Une carte de crédit avec garantie peut vous aider à rétablir votre solvabilité et vous permet également d'utiliser le crédit comme et quand il vous plaît. De plus, tirez parti des conseils et des outils de notre site Les finances de tous les jours simplifiées pour remettre votre solvabilité et vos finances sur les rails.


Qu'est-ce qu'une carte de crédit avec garantie?

Une carte de crédit TD avec garantie est assortie d'une garantie constituée des fonds que vous avez déposés auprès de la Banque TD. La limite de crédit fixée pour votre carte sera fonction, entre autres, du montant déposé. Nous conservons la somme ainsi déposée à titre de garantie pour la carte.

Selon votre situation, vous pouvez choisir une carte avec garantie parmi une grande variété de cartes de crédit TD, et obtenir ainsi les mêmes primes que tout autre titulaire tout en étant en mesure d'établir ou de rétablir votre solvabilité.

Pile de cartes de crédit TD

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte de crédit avec garantie?

Le montant du dépôt est établi, notamment, selon la limite de crédit minimale de la carte que vous choisissez.

Carte des succursales et des guichets Machine Verte
 

Demander une carte avec garantie

Les cartes de crédit avec garantie peuvent être une excellente façon de rétablir votre solvabilité. Repérez la succursale de TD Canada Trust la plus proche, où vous pourrez obtenir des détails.


Besoin d’autres solutions bancaires?

Commencez à établir votre assise financière au Canada grâce
au Forfait bancaire pour néo-Canadiens. En savoir plus