Apprenez les notions de base du processus de prêt hypothécaire

À quoi vous devez vous attendre

De la préautorisation à la signature de la procédure finale, nous vous recommandons de suivre plusieurs étapes avant d'obtenir votre premier prêt hypothécaire. Nous vous aiderons à les comprendre, une par une, pour que vous sachiez à quoi vous attendre et quoi faire ensuite.

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Découvrez les notions de base

Versement initial, préautorisation et comment s'y préparer

Commencez par rassembler la somme de votre versement initial, découvrez de combien vous avez besoin et dans quelle mesure elle peut avoir une incidence sur votre prêt hypothécaire. Puis découvrez les avantages de la préautorisation et familiarisez-vous avec le processus. Un spécialiste hypothécaire peut vous aider.

Quel est le montant maximal que vous pouvez emprunter?

Le chiffre essentiel à connaître

BAvant de commencer à chercher votre première maison, il est essentiel de connaître au moins un élément : le montant maximal que vous pouvez emprunter. Vous avez besoin d'aide pour calculer vos chiffres? Essayez notre Calculateur du montant maximal de prêt.

Choisissez un prêt hypothécaire

Il existe un prêt hypothécaire répondant aux besoins de chacun

Découvrez les nombreux types de prêts hypothécaires offerts, les répercussions pour vous des diverses modalités et options ainsi que les dépenses supplémentaires à prévoir dans votre budget.

Parlez à un expert

Vous avez des questions; alors, obtenez les réponses.

Un spécialiste hypothécaire peut vous offrir des réponses et conseils professionnels et avisés. Ce spécialiste est à votre disposition pour en discuter où et quand vous le souhaitez : au téléphone, dans une succursale ou à un emplacement près de chez vous.

Obtenez la préautorisation

Ayez connaissance de vos chiffres.

Obtenir la préautorisation signifie que vous connaîtrez le montant exact que la banque est disposée à vous prêter pour l'achat de votre première maison. C'est une étape enthousiasmante visant à organiser tous vos chiffres.

Trouvez votre maison

Le bon emplacement, la bonne parcelle, la bonne maison,
le bon prix.

Maintenant, place à la partie agréable : magasiner votre première maison. Avant de commencer, réfléchissez à ce qui est le plus important pour vous : est-ce l'emplacement? La cour? Deux ou trois chambres à coucher? Faites une liste de vos exigences, mais soyez prêt à faire des compromis.

Achevez le processus du prêt hypothécaire

Il reste quelques tâches à effectuer avant de récupérer les clés.

Une fois que vous avez trouvé votre première maison, finalisez les détails de votre prêt hypothécaire avec la banque ou le courtier et votre avocat. Les frais de clôture, les assurances, l'évaluation foncière et les frais divers doivent tous être couverts avant que vous récupériez les clés.

Terminez

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Préparez votre versement initial

Votre versement initial

De combien ai-je besoin pour le versement initial?

Plusieurs options de prêts hypothécaires vous sont offertes, que vous ayez épargné un versement initial important ou un versement plus limité. Chez TD Canada Trust, nous pouvons vous guider à travers les possibilités et garantir que vous comprenez le sens de tous les chiffres.

Un versement initial plus important peut vous permettre d'économiser davantage sur les intérêts

Que vous choisissiez un prêt hypothécaire ordinaire ou à proportion élevée, un élément est presque toujours certain : plus votre versement initial sera important, plus vous économiserez sur les intérêts à long terme.

Un versement initial plus important :

  • Peut réduire le montant de votre versement mensuel de capital et d'intérêts
  • Peut réduire le montant total des intérêts que vous paierez tout au long de votre prêt hypothécaire

Apprenez-en davantage sur les moyens d'économiser

Où puis-je trouver l'argent pour mon versement initial?

Voici quelques stratégies courantes qui vous aideront à épargner et à augmenter votre versement initial :

  • Établissez un programme d'épargne automatique régulier
  • Épargnez tout cadeau spécial en argent que vous recevez
  • Utilisez tous les placements ou autres garanties dont vous pourriez disposer*
  • Tirez profit du Régime d'accession à la propriété RER

* Veuillez discuter des implications du retrait des placements avec votre conseiller fiscal.

Saviez-vous que vous pouviez utiliser vos RER dans votre versement initial?

En tant qu'acheteur d'une première maison, vous avez la possibilité d'utiliser les fonds de votre RER pour votre versement initial. Pour de nombreuses personnes, il s'agit là du coup de pouce dont elles avaient besoin pour s'offrir leur première maison.

  • Retirez jusqu'à 25 000 $ de vos RER pour acheter une maison (jusqu'à 50 000 $ pour un couple)
  • Vous disposez alors de 15 ans pour rembourser votre RER
  • Apprenez-en davantage sur le Régime d'accession à la propriété RER

Si vous envisagez cette option pour acheter une maison, un spécialiste hypothécaire peut vous aider à vous familiariser avec les éléments requis et avec la signification des chiffres pour vous.

Découvrez l'importance de la préautorisation

Pourquoi la préautorisation

Il existe deux moyens simples pour vous familiariser avec les chiffres liés à l'achat d'une maison : sachez combien vous pouvez dépenser pour une maison et trouvez la manière la plus simple de la financer. Laissez-nous vous y aider.

Pourquoi faire une demande de préautorisation avant de commencer à magasiner?*

  • Vous saurez exactement combien vous pouvez dépenser
  • Vous connaîtrez le montant exact de votre taux d'intérêt
  • Vous serez bien placé pour faire une offre lorsque vous aurez trouvé la bonne maison
  • Il n'y a aucune obligation et c'est totalement gratuit

* Certaines conditions s'appliquent.

Commencez par consulter un spécialiste hypothécaire.

Un spécialiste hypothécaire peut non seulement vous offrir des renseignements et conseils précieux, mais il vous aidera également à vous sentir parfaitement à l'aise avec la manière dont vos chiffres sont totalisés, avec ce qu'ils signifient aujourd'hui et ce qu'ils signifieront plus tard.

Vérifiez ce dont vous avez besoin pour faire une demande

Soyez prêt


Utilisez cette liste de vérification pour vous préparer à la préautorisation

Pendant votre préparation et la collecte des renseignements nécessaires à la demande de préautorisation, consultez cette liste de vérification pour vous assurer que vous n'avez rien oublié. Elle peut également vous permettre de comprendre la manière dont nous utiliserons les renseignements fournis.

Téléchargez la liste de vérification « Soyez prêt »

Renseignements importants :

  • Particularités du prêt hypothécaire
    • Montant du versement initial dont vous disposerez
    • Montant approximatif désiré pour le prêt hypothécaire
    • Durée souhaitée (p. ex., cinq ans à taux fixe)
    • Période d'amortissement (p. ex., 25 ans)

Renseignements que vous devez posséder :

Renseignements personnels
  • Nom et prénom
  • Adresse actuelle (si vous y habitez depuis moins de deux ans, nous aurons également besoin de votre ancienne adresse)
  • Numéro d'assurance sociale
  • Date de naissance
  • Emploi
  • Nombre de personnes à charge
  • Adresse électronique
Renseignements sur l'emploi
  • Nom de l'employeur actuel
  • Adresse de l'employeur actuel
  • Numéro de téléphone de l'employeur actuel
  • Durée de l'emploi (si vous y travaillez depuis moins de deux ans, nous aurons également besoin des renseignements sur votre emploi précédent)
  • Sources permettant de vérifier votre revenu, par exemple :
    • un talon de paie
    • une lettre de votre employeur
  • Si vous êtes travailleur autonome, les avis de cotisation des deux dernières années créés à partir de votre déclaration de revenus
Renseignements portant sur le versement initial
  • Un relevé bancaire confirmant le dépôt direct
  • Un relevé de placement
Renseignements portant sur les actifs (ce que vous possédez)
  • Soldes de tous vos comptes
  • Valeur de vos RER
  • Valeur de vos placements
  • Valeur de votre ou vos véhicules actuels
Renseignements sur les engagements (ce que vous devez)
  • Cartes de crédit (solde et limites de crédit)
  • Lignes de crédit (solde et limites de crédit)
  • Prêts et locations à bail (solde et limites de crédit)
  • Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants (le cas échéant)

REMARQUE : Si vous êtes deux à faire une demande, le coemprunteur devra également apporter tous ses renseignements financiers.

Découvrez les raisons pour lesquelles
vous devriez parler à un spécialiste

Rencontrez un spécialiste hypothécaire

Pour vous faciliter la vie, notre banque vient à vous. Où vous voulez, quand vous voulez, selon votre emploi du temps.

Naturellement, vous avez des questions. Alors, obtenez les réponses.

L'achat de votre première maison peut vous amener à vous poser un million de questions. En parlant à nos spécialistes hypothécaires, vous obtenez des réponses et des conseils professionnels et avisés auxquels vous fier.

Des spécialistes hypothécaires mobiles sont disponibles pour discuter où et quand vous le souhaitez :

  • Pendant la journée, la soirée, la fin de semaine
  • Chez vos parents, chez un ami, dans l'endroit confortable où vous vous trouvez actuellement
  • Dans un autre endroit qui vous convient
Découvrez vos options en matière de prêt hypothécaire