Ce qu’est un rapport de crédit et pourquoi y accorder tant d’importance

Même si vous n’en preniez jamais connaissance, votre rapport de crédit peut avoir une forte incidence sur votre vie.

De quoi il s’agit

Vos antécédents de crédit forment un registre de vos habitudes de paiement au fil des années. Au Canada, ces renseignements sont compilés par deux grandes agences de crédit : Equifax Canada et TransUnion Canada.

Votre rapport de crédit est un instantané de vos antécédents de crédit à un moment précis. On y retrouve habituellement les renseignements suivants :

• Renseignements personnels : nom, adresse, numéros de téléphone et nom de votre employeur
• Emprunts, tels que cartes de crédit, prêts, lignes de crédit et prêts hypothécaires
• Vos antécédents de remboursement de crédit, notamment combien de temps vous tardez à effectuer vos versements de prêt
• Renseignements au sujet de vos comptes bancaires, y compris la mention de tout chèque sans provision
• Renseignements consignés dans les archives publiques, tels qu’une faillite, des jugements de la cour portant sur le crédit ou des prêts garantis
• Dettes qui ont été transférées à une agence de recouvrement
• Déclarations que vous auriez pu faire à l’agence de crédit dans le but d’expliquer une situation financière
• Liste des interrogations de rapport de crédit soumises par les prêteurs et d’autres intéressés

Le rapport de crédit peut aussi fournir une cote de crédit. Il s’agit d’un pointage qui reflète votre solidité financière à un moment précis. Cette cote reflète le risque que vous représentez pour un prêteur, en comparaison des autres Canadiens.

À quoi sert-il

Votre rapport de crédit comprend des renseignements personnels et nul n’est autorisé à y accéder sans votre autorisation. Lorsque vous signez une demande de carte de crédit, vous autorisez habituellement l’émetteur de la carte à vérifier vos antécédents de crédit.

Les prêteurs tiendront compte de votre rapport de crédit le moment venu de décider s’ils vous accorderont votre prêt ou encore votre hypothèque et quel taux d’intérêt ils exigeront.

Un rapport de crédit peut aussi être exigé par un propriétaire avant de vous louer un appartement, par une compagnie d’assurance lorsque vous soumettez une demande d’adhésion ou même par un employeur si vous posez votre candidature. C’est donc un dossier important que vous devez protéger.

Voyez comment votre rapport de solvabilité peut influer sur votre carrière, votre accès à la propriété et votre crédit.