Vérifiez vous-même votre situation : obtenez votre dossier de crédit
Si vous avez une carte de crédit ou si vous avez obtenu un prêt, vous avez des antécédents de crédit. Ces antécédents constituent un dossier de vos habitudes de paiement au fil du temps. Au Canada, les renseignements sont recueillis par les deux grandes agences d’évaluation du crédit (communément appelées bureaux de crédit) : Equifax Canada et TransUnion Canada.
Votre dossier de crédit est établi par les agences d’évaluation du crédit et il donne une image instantanée de vos antécédents de crédit pendant une période donnée. Il contient habituellement les renseignements suivants :
- Les renseignements personnels comme l’adresse, les numéros de téléphone et l’employeur;
- Les emprunts, comme les cartes de crédit, les prêts, les lignes de crédit et les prêts hypothécaires;
- Les renseignements sur les comptes bancaires, incluant les chèques sans provision;
- Les dossiers publics, comme une faillite, des décisions judiciaires liées au crédit ou des prêts garantis;
- Les dettes ayant été confiées à une agence de recouvrement;
- Les déclarations que vous avez faites pour expliquer une situation, comme un avertissement de fraude;
- La liste des interrogations concernant le dossier de crédit.
De quelle façon est-il utilisé?
Votre dossier de crédit comprend également vos antécédents en matière de remboursement de crédit, incluant les délais de paiement, de même que votre pointage de crédit. Le pointage de crédit est un classement, allant de 300 à 900, qui indique votre condition financière à un moment précis. Il compare le risque que vous représentez pour les prêteurs par rapport à d’autre Canadiens.
Les prêteurs peuvent tenir compte de votre pointage de crédit pour déterminer s’il convient d’approuver une demande de prêt, et pour fixer le taux d’intérêt approprié.
Qui peut le consulter?
Votre dossier de crédit peut être demandé par un prêteur potentiel lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, par une compagnie d’assurance lorsque vous présentez une proposition d’assurance, par un propriétaire lorsque vous souhaitez louer un appartement, ou par un employeur potentiel.
Cependant, les renseignements contenus dans votre dossier de crédit sont personnels et personne d’autre que vous ne peut le consulter, à moins que vous n’en donniez l’autorisation. Lorsque vous signez une demande de carte de crédit, vous donnez habituellement à l’émetteur la permission de vérifier vos antécédents de crédit.
Obtenez-le régulièrement
Vous devriez examiner votre dossier de crédit périodiquement pour voir où vous en êtes et vérifier s’il comporte des inexactitudes ou toute activité suspecte. Découvrez comment obtenir votre dossier de crédit.
Assurez-vous de toujours prendre des mesures pour protéger votre pointage de crédit.