Voici les éléments de base
à considérer lorsque vous choisissez un
prêt hypothécaire : Conventionnel ou à rapport
élevé Un prêt
hypothécaire conventionnel est un prêt
équivalant au plus à 80 % de la valeur
d'estimation ou du prix d'achat de la propriété,
selon le moins élevé des deux montants. Le
montant résiduel requis pour l'achat (20 %) provient de
vos ressources, et c'est ce que l'on appelle le versement initial.
Si vous devez emprunter plus de 80 % de la somme dont vous avez
besoin, vous devrez faire une demande de « prêt
hypothécaire à rapport élevé
». Voici comment fonctionne un prêt
hypothécaire à rapport élevé
: Lorsque vous achetez une maison, vous devez
effectuer un versement initial d'au moins 5 %. Tout versement
initial entre 5 % et 20 % est considéré comme un
prêt hypothécaire à rapport
élevé, et le prêt hypothécaire
doit être assuré par la Société
canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou par GE
Capital Assurance Hypothèque. L'assureur exigera des frais
pour cette assurance. Le montant des frais dépendra de la
somme que vous empruntez et du pourcentage de votre versement
initial. Habituellement, les frais variant entre 1,25 %et 3,75 % du capital de votre
prêt hypothécaire. Cette somme peut être
payée immédiatement ou ajoutée
à la partie capital de votre prêt
hypothécaire. Un spécialiste en prêts
hypothécaires peut vous aider à
déterminer le montant exact. Taux fixe ou taux
variable Lorsque vous optez pour un prêt
hypothécaire à taux fixe, votre taux
d'intérêt ne change pas pendant toute la
durée de votre prêt hypothécaire. Ainsi,
vous savez toujours exactement à combien
s'élèveront vos versements et quel montant de
votre prêt hypothécaire sera remboursé
lorsque celui-ci viendra à échéance. Avec un prêt hypothécaire
à taux variable, votre taux d'intérêt
est établi en fonction du taux
préférentiel de TD au
début de chaque mois. Autrement dit, le taux
d'intérêt peut varier d'un mois à
l'autre. Historiquement parlant, les prêts
hypothécaires à taux variable ont toujours eu
tendance à être moins dispendieux que les
prêts hypothécaires à taux fixe lorsque
les taux d'intérêt sont relativement stables. Lorsque les taux changent, le montant de
votre versement reste le même. En revanche, le montant
imputé aux intérêts et au capital
change. Si les taux d'intérêt baissent, une plus
grande partie du montant versé sur votre prêt
hypothécaire est imputé au capital dû.
Ceci pourrait vous permettre de rembourser votre prêt
hypothécaire plus rapidement. Court terme ou long
terme La durée équivaut à la
période de temps que dure la convention
hypothécaire. Généralement, la
durée d'un prêt hypothécaire varie entre
six mois et dix ans. Et habituellement, plus la durée est
courte, plus le taux d'intérêt est bas. La plupart du temps, la durée d'un
prêt hypothécaire à court terme sera de
deux ans ou moins, alors que celle d'un prêt
hypothécaire à long terme sera de trois ans ou
plus. Un prêt hypothécaire à court terme
convient aux acheteurs qui croient que les taux
d'intérêt baisseront lorsqu'ils renouvelleront
leur prêt. Quant au prêt hypothécaire
à long terme, il est approprié lorsque les taux
d'intérêt courants sont raisonnables et que les
emprunteurs veulent établir un budget en toute
sécurité. La clé pour choisir entre
court terme et long terme, c'est de se sentir à l'aise
avec les versements à effectuer pour rembourser son
prêt hypothécaire. Lorsque celui-ci vient
à échéance, le capital dû sur
le prêt hypothécaire peut être
remboursé, ou alors une nouvelle convention
hypothécaire peut être établie au taux
d'intérêt courant. Ouvert ou
fermé Il est possible de rembourser un prêt
hypothécaire ouvert en tout temps sans
pénalité et on peut
généralement lui négocier une
très courte durée. Ce type de prêt
hypothécaire convient aux propriétaires qui
prévoient vendre leur maison dans un proche avenir ou
à ceux qui aiment avoir la souplesse d'effectuer des
versements forfaitaires importants avant
l'échéance du prêt. Le taux d'intérêt d'un
prêt hypothécaire fermé est
immobilisé pendant toute la durée du
prêt. Certains acheteurs de résidence
préfèrent le prêt hypothécaire
fermé parce qu'ils désirent profiter de la
sécurité que procurent des versements
hypothécaires fixes et réguliers. | 
