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Types de prêts et marges de crédit
Laissez-nous vous aider à choisir une solution de crédit.
Dans quel but empruntez-vous?
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Remboursement de dettes
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Rénovation ou réparation résidentielles
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Dépenses imprévues
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Études
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Achat d’un véhicule
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Emprunt aux fins de placements
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Retraite
Conseils pour vous aider à gérer la dette
Les dettes… ce n’est pas votre sujet de conversation habituel avec vos amis ou votre famille. La plupart d’entre nous préfèrent éviter le sujet complètement. Mais nous sommes tous d’accord sur le fait que nous aimerions bien nous en débarrasser – ou du moins, les payer plus rapidement. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous aider à les régler.
Consolidez vos dettes : réduisez les intérêts
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Vous paierez moins, car vous aurez réduit vos intérêts.
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Vous pouvez rembourser plus vite grâce aux économies sur les intérêts.
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Facilitez le paiement de vos dettes.
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En payant vos dettes à intérêt élevé (p. ex. cartes de crédit) avec une option de crédit à plus faible taux d’intérêt, vous payez moins d’intérêts et ne faites qu’un paiement.
Prêt personnel
Avec un prêt personnel, vous obtenez les fonds sur-le-champ et des versements périodiques fixes qui conviennent à votre budget. Vous pouvez rembourser le prêt en tout temps, sans pénalité ni frais.
Ligne de crédit personnelle
Une ligne de crédit personnelle peut vous aider à rembourser vos dettes au moyen de versements flexibles et vous donne accès en tout temps au crédit disponible1
1 Sous réserve des modalités de votre Convention de ligne de crédit.
CréditFlex Valeur domiciliaire TD
Si vous êtes propriétaire de votre domicile, une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD pourrait être une option. Vous pouvez vous servir de la valeur nette de votre propriété pour financer vos projets de rénovation ou de réparation résidentielles.
Profitez d’un accès souple en tout temps à du crédit selon la valeur estimative de votre propriété. Si vous utilisez votre propriété comme garantie, vous pourriez profiter d’un taux d’intérêt plus bas que celui d’autres produits de crédit.
Choisissez l’option de remboursement qui vous convient; payez seulement les intérêts sur le solde de la portion à taux variable ou encore établissez des versements fixes et réguliers au moyen de la portion à échéance .
Ligne de crédit personnelle
Si vous ne voulez pas placer votre propriété en garantie, une ligne de crédit personnelle peut vous offrir le crédit dont vous avez besoin pour vos projets de rénovation ou de réparation résidentielles. La ligne de crédit personnelle peut être réutilisée pour d’autres besoins à mesure que vous remboursez votre solde.
Prêt personnel
Avec un prêt personnel, vous obtenez les fonds sur-le-champ et des versements périodiques fixes qui conviennent à votre budget. Vous pouvez rembourser le prêt en tout temps, sans pénalité ni frais.
Ligne de crédit personnelle
Idéal pour les dépenses imprévues, ce produit donne accès au crédit dont vous avez besoin lors d’une urgence ou d’une situation inattendue.
- Profitez de la tranquillité d’esprit et de la liberté de faire les versements qui vous conviennent1.
- Ne payez que pour ce que vous empruntez.
- Profitez de taux d’intérêt concurrentiels.
- Remboursez le minimum1 ou payez plus.
- Accédez au crédit disponible sans soumettre de demande, sous réserve des modalités de la Convention de ligne de crédit.
1 Payez seulement 1 % du solde impayé et les intérêts facturés pour le mois ou 50 $, selon le plus élevé des deux montants.
Ligne de crédit étudiant
Cette ligne de crédit conçue pour les étudiants offre un accès souple au crédit à un faible taux d’intérêt.
- Vous pouvez entreprendre un programme de premier cycle ou d’études supérieures, collégial ou menant à une profession libérale et profiter d’une limite de crédit établie en fonction de ce programme.
- Bénéficiez de faibles taux d’intérêt spécialement pour les étudiants et ne payez que les intérêts pendant vos études et les 12 mois suivants.
Prêt auto
Pour acheter un véhicule (jusqu’à 5 ans); ce type de prêt est garanti par votre véhicule et est remboursable au moyen de versements réguliers. Puisqu’il s’agit d’un prêt garanti, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas que celui d’un prêt non garanti.
Ligne de crédit personnelle
Ce produit vous offre la liberté de magasiner spontanément pour un véhicule grâce à un accès souple au crédit et vous permet de le rembourser à votre propre rythme1.
- Vous profitez de taux d’intérêt concurrentiels.
- Vous pouvez rembourser le montant minimal pour le mois, conformément aux modalités de votre Convention de ligne de crédit, ou verser un plus gros montant allant jusqu’au solde en entier.
- Vous accédez au crédit disponible sans devoir soumettre une demande2.
1 Payez seulement 1 % du solde impayé et les intérêts facturés pour le mois ou 50 $, selon le plus élevé des deux montants.
2 Sous réserve des modalités de votre Convention de ligne de crédit.
Empruntez des fonds pour mieux bâtir votre portefeuille
- Une ligne de crédit garantie par des placements permet d’utiliser vos placements admissibles en garantie pour emprunter à un taux plus faible que pour une ligne de crédit non garantie.
- Il est recommandé de consulter son Banquier personnel avant d’emprunter aux fins de placement.
Découvrez les avantages des prêts REER
- Empruntez maintenant pour faire croître votre épargne-retraite.
- Le prêt REER TD vous permet de maximiser vos cotisations REER de l’année.
- Vous pouvez également tirer profit de tout droit de cotisation inutilisé.
- Vous pourriez avoir moins d’impôts à payer si vous vous assurez d’atteindre votre plafond de cotisation.
Prêt REER instantané TD
- Montant allant jusqu’à votre plafond de cotisation pour l’année
- Amortissement sur un an
- Option de reporter le paiement pendant 30 jours (au Québec) ou 120 jours (reste du Canada), mais les intérêts continuent de courir.
- Possibilité d’utiliser votre remboursement d’impôt pour payer votre prêt en totalité ou en partie
Prêt de rattrapage REER TD
- Idéal si vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation dans les années passées
- Possibilité d’emprunter jusqu’à 50 000 $ (sous réserve d’approbation du crédit)
- Amortissement sur une période allant jusqu’à 10 ans
- Option de reporter le paiement pendant 120 jours (mais les intérêts continuent de courir)
- Possibilité d’utiliser votre remboursement d’impôt pour payer votre prêt en totalité ou en partie
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Prêts personnels |
Lignes de crédit personnelles |
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Demande |
Faites une demande chaque fois que vous désirez emprunter |
Faites une seule demande et utilisez votre crédit disponible lorsque vous en avez besoin1 |
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Paiements |
Payez un montant fixe jusqu’à ce que votre prêt soit entièrement remboursé. |
Payez aussi peu que : 1 % du solde impayé ou 50 $, selon le montant le plus élevé Possibilité d’immobiliser une portion du solde impayé à un taux fixe |
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Taux d’intérêt |
Au choix : Taux fixe ‑ Le taux reste le même pour la durée choisie Taux variable ‑ Le taux change lorsque le taux préférentiel TD varie |
Le taux d’intérêt variable change en fonction du taux préférentiel TD Vous avez également la possibilité d’obtenir une portion à échéance, qui offre une souplesse accrue intégrée à votre ligne de crédit non garantie
Une portion à échéance permet d’immobiliser une partie du solde à un taux fixe pour une durée d’un an, avec une période d’amortissement d’un à sept ans À l’échéance, tout solde restant lié à l’OPTF sera transféré à la portion renouvelable, qui a un taux variable. Le montant minimum d’une portion à échéance est de 2 000 $ |
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Type |
1 Sous réserve des modalités de votre Convention de ligne de crédit.