Options de revenu de retraite

Consultez chaque section ci-dessous en guise d'introduction aux options de revenu de retraite. Les options sont décrites dans un langage clair et simple.

1. Qu'est-ce qu'une option de revenu de retraite ?
2. Quand et comment convertir vos épargnes en un revenu de retraite ?
3. Les avantages d'un régime de revenu de retraite
4. Six étapes à suivre pour vous assurer une retraite confortable

1. Qu'est-ce qu'une option de revenu de retraite ?

2. L'option de revenu de retraite (ORR) vous procure, à la retraite, un revenu continu constitué de l'argent que vous avez épargné pendant vos années de travail. De nombreuses options de revenu de retraite fructifient à l'abri de l'impôt à l'instar de votre régime d'épargne-retraite (RÉR).

   Le type d'ORR le plus courant est le fonds de revenu de retraite (FRR¹). Le FRR vous permet de choisir le montant que vous retirerez chaque année de votre épargne-retraite. La seule exigence est que vous devez retirer un montant annuel minimum calculé à partir d'un barème prédéterminé établi par le gouvernement fédéral. Vous pouvez augmenter, réduire ou modifier vos versements de revenu en tout temps. Vous ne payez de l'impôt que sur le montant que vous retirez chaque année de votre régime.

   Une ORR est également offerte pour votre RÉR immobilisé ou votre compte de retraite immobilisé (CRI) sous forme de fonds de revenu viager (FRV), de fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) ou de fonds de revenu de retraite visé par règlement (FRRR), selon la réglementation régissant le régime de retraite initial.

3. Quand et comment convertir vos épargnes en un revenu de retraite ?

4. Votre régime d'épargne-retraite (RÉR) peut être converti en un revenu de retraite en tout temps, mais au plus tard à la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans. Trois possibilités s'offriront alors à vous :

   1. Convertir votre RÉR en un fonds de revenu de retraite (FRR).
   2. Convertir votre RÉR en rente.
   3. Retirer le montant total de votre RÉR en un versement forfaitaire.

   Un conseiller en placement de TD Canada Trust peut vous aider à déterminer :

   • quelles sont les options de revenu de retraite qui conviennent le mieux à vos besoins;
   • comment structurer vos placements de façon à toucher un revenu jusqu'à votre décès;
   • comment tirer avantage de la croissance à l'abri de l'impôt.

4. Les avantages d'un régime de revenu de retraite

5. Commodité -- Le revenu peut être déposé dans votre compte, puis transféré dans un autre compte, une petite somme étant mise de côté chaque mois pour payer l'impôt sur le revenu annuel. Nous pouvons même vous aider à regrouper votre épargne-retraite en un seul régime complet afin de faciliter la gestion des fonds et la tenue de livres.

   Accès à des services-conseils -- Nous sommes toujours à votre disposition, que ce soit pour répondre à vos questions ou pour vous aider à effectuer des rajustements dans votre compte FRR.

   Confiance -- Avec un plan écrit en main, vous saurez toujours où vous vous en allez et comment vous y arriverez. Vous serez ainsi libre de vous consacrer aux choses qui vous sont les plus chères.

5. Six étapes à suivre pour vous assurer une retraite confortable

6. Il n'existe pas de formule magique pour créer la stratégie de retraite universelle. Cependant, les étapes décrites ci-dessous ont fait leurs preuves et vous permettront de vous constituer un petit coussin durable en vue d'une retraite confortable.

   Première étape : Trouvez un conseiller en qui vous avez confiance.

   Établir des relations de confiance avec un conseiller est une étape importante. Tout au long de la planification et de votre retraite, vous aurez à discuter de nombreuses questions personnelles importantes avec votre conseiller. Il est donc préférable de signer un contrat dans lequel sont définies les conditions de la rémunération du conseiller et de formuler clairement vos attentes à l'égard du service que vous souhaitez obtenir.

   Deuxième étape : Recueillez des renseignements et déterminez vos objectifs.

   Dresser la liste de vos biens et de vos sources de revenu vous aidera, vous et votre conseiller, à élaborer un plan de retraite adapté à vos besoins. Pour ce faire, vous devrez réunir les documents qui décrivent en détail votre situation financière, ce qui comprend les relevés de votre régime de retraite, de votre police d'assurance, etc. Les renseignements contenus dans ces documents viendront s'ajouter au résumé de vos valeurs et de vos attitudes, y compris votre tolérance au risque des placements et vos objectifs précis en ce qui a trait à votre mode de vie.

   Troisième étape : Analyser les points forts et les faiblesses de votre situation financière.

   Les placements qui vous ont permis de prendre votre retraite ne vous conviendront peut-être plus lorsque vous serez à la retraite. Votre gestionnaire, Services financiers personnels vous aidera à analyser l'information financière que vous avez recueillie à la deuxième étape afin de cerner tout aspect qui pourrait se révéler critique, d'élaborer des stratégies et d'évaluer globalement les mesures à prendre dans le but d'atteindre vos objectifs. Cette démarche comprend une analyse des rentrées et des sorties de fonds, ainsi que la planification de la retraite, l'assurance et la planification fiscale.

   Quatrième étape : Consignez vos objectifs par écrit.

   Un plan de retraite écrit est à la fois un guide et une liste de vérification. Utilisez ce plan, seul ou avec votre gestionnaire, Services financiers personnels pour évaluer tout placement que vous souhaitez ajouter ou retirer de votre portefeuille et effectuer des rajustements lorsque vous le jugez nécessaire.

   Cinquième étape : Mettez en œuvre votre plan d'action.

   La mise en œuvre de votre plan de retraite peut nécessiter l'aide de spécialistes qualifiés. Un gestionnaire, Services financiers personnels peut souvent mettre en œuvre plusieurs des stratégies de votre plan en votre nom. Il se peut que vous ayez besoin des services d'autres spécialistes en placement et en finances, comme des avocats ou des comptables. L'aspect le plus important est de pouvoir compter sur une équipe de spécialistes fiables.

   Sixième étape : Suivez les progrès de vos placements au moyen de revues périodiques.

   Un suivi périodique permet de s'assurer que le portefeuille de placements demeure à jour. Passez en revue votre stratégie écrite au moins une fois par année. Tenez compte de tout changement dans votre situation financière ou de tout changement d'attitude qui pourrait influer sur vos objectifs de placement ou votre tolérance au risque. Assurez-vous enfin que les placements que vous avez choisis correspondent toujours à vos objectifs globaux.

Pour obtenir des renseignements relativement à vos objectifs de retraite et la compréhensions de vos options de revenu de retraite, visitez une succursale TD Canada Trust ou téléphonez à la succursale de votre région au 1-800-560-6377 en tout temps.

¹ Par FRR, on entend un fonds de revenu de retraite (FRR), un fonds de revenu viager (FRV), un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) ou un FRR visé par règlement (FRRR).