Investissements
Dépôts à terme et CPG
CPG et dépôts à terme TD Canada Trust
Les certificats de placement garanti (CPG) et les dépôts à terme permettent d'investir sans risque parce que le placement initial (capital) est protégé. Selon le type de CPG choisi, le taux de rendement peut être garanti jusqu'à l'échéance du placement.
Quels sont les avantages des CPG et des dépôts à terme TD?
1. Sécurité
Le placement initial et les paiements d'intérêt sont garantis.
2. Choix d'échéances
Échéances de 30 jours à cinq ans.
3. Admissible aux régimes enregistrés et non enregistrés
Les CPG peuvent être versés dans des comptes enregistrés ou non (REER, REEE, FRR et CELI). Les dépôts à terme également (CELI.)
CPG et dépôts à terme TD Canada Trust
Jetez un coup d'œil aux options offertes par les CPG et les dépôts à terme.
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Un CPG ou un dépôt à terme constitue une bonne option de placement si vous souhaitez atteindre vos objectifs d'épargne :
TD Canada Trust vous aide à trouver le CPG adapté à chaque objectif d'épargne
Grâce au vaste éventail de CPG et de dépôts à terme, chez TD Canada Trust vous trouverez une façon sûre et efficace d'atteindre vos objectifs d'épargne et de placement. Que vous vouliez acquérir votre première maison, acheter une nouvelle voiture, vous préparer une retraite confortable ou préserver votre capital à la retraite, nos conseillers financiers vous aideront à épargner pour demain pendant que vous profitez de la vie aujourd'hui.
Quels sont les types de CPG offerts?
- CPG et dépôts à terme encaissables TD
Les CPG et les dépôts à terme encaissables offrent un taux garanti ainsi que la possibilité d'encaisser le placement avant l'échéance.
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Faire une demande maintenant - CPG et dépôts à terme non encaissables TD Canada Trust
Excellent choix pour l'épargnant qui est en mesure d'immobiliser ses fonds un certain temps, les CPG non encaissables se prêtent bien à la stratégie d'échelonnement des échéances*.
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Faire une demande maintenant - CPG Croissance boursière TD Canada Trust
Tout comme les CPG classiques, les CPG Croissance boursière offrent la tranquillité d'esprit : le capital est protégé à 100 % et vous profitez du potentiel de rendement supérieur du marché boursier.
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Faire une demande maintenant - CPG et dépôts à terme en devises TD Canada Trust
Les CPG et les dépôts à terme en devises1 sont des placements sûrs assortis d'un taux d'intérêt garanti sur les fonds étrangers. Vous pouvez répartir vos fonds entre certaines des devises les plus fortes du monde, tout en obtenant un taux d'intérêt garanti.
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Faire une demande maintenant1 Les dépôts à terme en devises ne sont pas admissibles aux REER et ne sont pas assurés par la SADC, mais ils sont entièrement garantis par le Groupe Financier Banque TD. Les dépôts à terme en devises sont exposés au risque de change, la devise sous-jacente pouvant s'apprécier ou se déprécier durant le placement.
Échelonnement des CPG
Découvrez comment l'échelonnement des échéances* peut maximiser le rendement.
En savoir plusLes avantages d'échelonner les échéances des CPG
L'élaboration d'une stratégie d'échelonnement des échéances est une façon simple de maximiser le rendement des CPG sans exposer votre portefeuille. Cette méthode éprouvée réduit le risque de fluctuation des taux d'intérêt et augmente le rendement du portefeuille.
L'échelonnement des échéances se fait en deux étapes :
- Diviser le placement par 5 (p. ex., un montant de 10 000 $ correspond à cinq tranches de 2 000 $).
- Investir également dans cinq CPG d'une durée de un à cinq ans
(2 000 $ dans un CPG de un an, 2 000 $ dans un CPG de deux ans, etc. jusqu'à la dernière tranche de 2 000 $ dans un CPG de cinq ans).
De la sorte, 20 % (1/5) du portefeuille arrive à échéance chaque année. L'argent peut être encaissé ou réinvesti durant cinq ans au taux en vigueur. Cette stratégie profite des taux supérieurs à long terme sans nuire à la liquidité.
Stratégies visant à maximiser le rendement tout en limitant le risque
Si vous voulez réduire le risque lié aux taux d'intérêt, échelonnez d'abord les dates d'échéance de manière à ce qu'au moins un certificat (et environ 20 % de votre portefeuille de CPG) soit renouvelable annuellement durant les cinq prochaines années.
Pour améliorer le rendement, à chaque renouvellement d'un certificat, réinvestissez dans un CPG de 5 ans. Bâtissez votre portefeuille autour des CPG de 5 ans en veillant à ce que certains arrivent au renouvellement chaque année. Vous bénéficierez ainsi des taux supérieurs offerts à long terme.
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Vous avez des questions?
Nous avons répondu aux questions les plus fréquentes au sujet des CPG et des dépôts à terme.
- Le retrait anticipé est-il permis?
Oui, le retrait anticipé en totalité ou en partie des CPG et des dépôts à terme encaissables est permis, à certaines conditions.
- De quelle façon les gains sont-ils imposés?
Les gains réalisés sur les CPG et les dépôts à terme détenus dans un régime enregistré, comme les REER, bénéficient du report d'impôt et sont à l'abri du fisc dans le cas d'un CELI. Les gains sur les CPG et les dépôts à terme dans un régime non enregistré sont traités comme un revenu d'intérêt imposable dans l'année où ils sont réalisés. Un feuillet T5 est émis à l'échéance.
- Pourquoi certains produits s'appellent-ils des CPG et d'autres des dépôts à terme?
Les dépôts à terme et les CPG constituent deux placements sûrs au rendement garanti. La principale distinction tient à la durée du placement. Le placement dans un dépôt à terme est plus court – généralement un an ou moins –, mais peut atteindre 5 ans pour un CPG.
- Puis-je déposer un CPG dans un compte enregistré?
Oui, un CPG peut être déposé dans un compte enregistré ou non, notamment un REER ou un CELI.
Glossaire des CPG et des dépôts à terme
Conditions d'encaissement
Possibilité pour le titulaire de racheter au comptant à sa convenance un placement garanti et de retirer les fonds avant la date d'échéance originale.
Échelonnement des échéancesStratégie qui consiste à acheter une série de CPG d'une durée graduelle (généralement, de un à cinq ans).
CapitalMontant initial investi dans un CPG dans un CPG ou un dépôt à terme.
RendementIntérêt touché pour la durée d'un placement.
DuréePériode – pouvant aller de 30 jours à cinq ans – sur laquelle porte un placement.
TermeSynonyme d'échéance.