Investissements

La TD facilite l’épargne

La TD propose un vaste éventail de comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) pour faciliter l’épargne. Que vous économisiez pour réunir la mise de fonds sur une maison, réaliser un achat important, comme une voiture ou des vacances, constituer un fonds d’urgence ou vous assurer une retraite confortable, un CELI vous sera utile.

Quels sont les types de CELI offerts?

• CELI à intérêt élevé

  Le CELI à intérêt élevé permet d’épargner à l’abri de l’impôt.
  Principales caractéristiques:
  

  • Taux d’intérêt concurrentiels offrant une croissance libre d’impôt
  • Rendements stables et prévisibles
  • Accès facile à vos fonds
  • Possibilité de verser les cotisations à l’aide du Service de virement préautorisé

  
  

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  Compte d'épargne CELI à intérêt élevé

  Solde du compte	Taux d'intérêt
  0 $ à 999,99 $	1,15 %
  1 000 $ à 4 999,99 $	1,15 %
  5 000 $ à 9 999,99 $	1,15 %
  10 000 $ à 24 999,99 $	1,15 %
  25 000 $ à 59 999,99 $	1,15 %
  60 000 $ et plus	1,15 %

  L'intérêt est payé mensuellement aux taux annuels, tels qu'indiqués. L'intérêt pour chaque palier est payé selon votre solde quotidien à la fermeture.

  
  
• 
  CPG et dépôts à terme

  Les certificats de placement garanti (CPG) et les dépôts à terme constituent une option de placement sûre pour votre CELI. Et les intérêts ne sont pas imposables.

  Principales caractéristiques:
  

  • Votre capital est entièrement protégé
  • Les intérêts ne sont pas imposables
  • Choix de CPG à taux fixe ou de CPG Croissance boursière³
  • Vos placements procurent un rendement stable et prévisible³ assorti d’un vaste éventail d’échéances et de caractéristiques offrant taux supérieurs et souplesse
  • Sans frais

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• CELI Fonds Mutuels TD

  Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) constitue un excellent moyen de souscrire des placements comme des fonds communs parce que le revenu réalisé n’est pas imposable.

  Principales caractéristiques:
  

  • Accès à un vaste éventail de placements que vous arriveriez difficilement à souscrire et à gérer seul sans y mettre le temps
  • Les fonds communs sous gestion active assurent une gestion professionnelle des placements
  • Vous pouvez choisir parmi les Portefeuilles confortables TD pour profiter d’une solution de placement pratique tout-en-un

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• CELI TD Waterhouse

  Un CELI TD Waterhouse place la gestion de l’épargne entre vos mains.

  Principales caractéristiques:
  

  • Comptes autogérés
  • Possibilité de réunir divers placements dans un compte

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Où placer votre épargne?

Que l’épargne vise une retraite confortable, l’accès à la propriété ou les deux, un REER ou un CELI constitue une bonne option. Pour en savoir plus, observez le tableau comparatif ci-dessous:

La différence entre le REER et le CELI

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Vous avez des questions?

Nous avons répondu aux questions les plus fréquentes au sujet des CELI. Vous trouverez des renseignements utiles dans la section ci-dessous.

À propos du CELI

• 1. Qu’est-ce qu’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)?

  Le CELI est un compte d’épargne enregistré régi par le gouvernement fédéral. Le CELI permet d’investir ses économies dans des placements admissibles sans payer d’impôt sur les gains réalisés.

• 2. Qui est admissible à un CELI?

  Le CELI vise à procurer au plus grand nombre possible de Canadiens les avantages de l’épargne libre d’impôt. Pour cette raison, les CELI sont accessibles à tous les résidents canadiens de 18 ans ou plus qui possèdent numéro d’assurance sociale (NAS).
  Cependant, pour ouvrir un CELI chez TD Canada Trust, il faut avoir atteint l’âge de majorité dans la province de résidence. Par exemple, si vous habitez en Colombie-Britannique, à Terre-Neuve-et-Labrador, en Nouvelle-Écosse ou au Nouveau-Brunswick et voulez ouvrir un CELI, vous devez avoir 19 ans, l’âge de majorité dans ces provinces. Cependant, vos droits de cotisation s’accumulent dès 18 ans.

• 3. Quand puis-je ouvrir un CELI?

  Un REER vise à vous assurer un revenu à la retraite. Votre plafond de cotisation dépend de votre revenu, et les cotisations sont déductibles d’impôt. Mais le revenu tiré des retraits est imposable.
  Le CELI n’est pas particulièrement destiné à la retraite, favorisant plutôt l’épargne pour divers objectifs. Les cotisations ne se fondent pas sur le revenu et ne sont pas déductibles d’impôt. Les retraits sont permis en tout temps5 et ne sont pas imposables. De plus, les retraits n’entraînent pas la perte des droits de cotisation et – peuvent être redéposés dans le CELI l’année suivante ou en tout temps par la suite.

Contributions

• 4. Combien puis-je cotiser?

  Depuis le 2 janvier 2009, vous pouvez cotiser jusqu’à 5 000 $1 par année au CELI. Cependant, ce plafond de cotisation est indexé à l’inflation et suivra le coût de la vie.

• 5. Que se passe-t-il si je ne cotise pas le montant maximum de 5 000 $?

  Vous pouvez reporter indéfiniment toute cotisation non utilisée sur des années ultérieures. Par exemple, si vous avez cotisé seulement 2 000 $ n 2009, en 2010 vous pourrez verser jusqu’à 8 000 $ (soit la limite de 5 000 $ pour 2010, plus les 3 000 $ non cotisés en 2009).
  Si en 2010 vous avez cotisé 5 000 $, vous pourrez reporter les 3 000 $ non cotisés de 2009 en 2011 et après jusqu’à l’épuisement du montant.

• 6. Comment connaître mon plafond de cotisation pour chaque année?

  Chaque année, le gouvernement calcule votre plafond de cotisation au CELI. Ce plafond figure sur votre avis de cotisation (T1).

• 7. Puis-je dépasser mon plafond de cotisation dans une année?

  Si votre cotisation excède le plafond, vous devrez payer une pénalité de 1 % par mois sur l’excédent.

• 8. Puis-je cotiser au CELI de mon conjoint

  Non. Vous ne pouvez pas cotiser directement au CELI de votre conjoint comme dans un REER de conjoint. Cependant, vous pouvez lui faire un don, qu’il pourra verser à son CELI. Le revenu touché par votre conjoint sur l’argent déposé dans son CELI lui appartient; il ne vous sera pas attribué.

Retraits

• 9. Quand puis-je retirer mes fonds?

  Les retraits du CELI sont autorisés en tout temps2, sans devoir attendre un certain âge.

• 10. Faut-il payer de l’impôt sur les retraits?

  Non. Vous ne payez pas d’impôt sur les retraits. Comme les retraits du CELI ne sont pas imposables, ils n’affectent pas vos prestations fédérales fondées sur le revenu ni vos crédits d’impôt, notamment la Prestation fiscale canadienne pour enfants, la Prestation fiscale pour le revenu de travail, le crédit pour taxe sur les produits et services et le crédit en raison de l’âge. Les retraits du CELI ne diminuent pas les prestations fondées sur le revenu, notamment celles versées dans le cadre de la Sécurité de la vieillesse, du Supplément de revenu garanti et de l’assurance-emploi .

• 11. À quoi peut servir l’argent?

  À tout ce que vous voulez. Vous pourriez le conserver jusqu’à la retraite comme complément au revenu tiré des rentes, des REER et d’autres sources de revenu. Mais vous pourriez aussi l’utiliser pour des objectifs d’épargne à court terme, comme l’achat d’une voiture ou des vacances, ou pour des dépenses imprévues, comme des réparations à la maison.

• 12. Après un retrait, les droits de cotisation sont-ils perdus?

  Non. Vous ne perdez jamais vos droits de cotisation. En fait, vous pouvez rembourser vos retraits. Vous devez attendre l’année suivante pour effectuer un remboursement, mais vous pouvez le reporter indéfiniment.
  Prenons un exemple. Vous avez cotisé 5 000 $ à votre CELI en janvier 2009 et en janvier 2010. À l’été 2010, vous avez retiré 3 000 $ pour réparer la maison. Vous ne pouvez rembourser les 3 000 $ en 2010, mais en 2011 ils se rajouteront à vos droits de cotisation. Vous pourriez donc cotiser jusqu’à 8 000 $ en 2011.

• 13. Des restrictions s’appliquent-elles aux retraits?

  Non. Vous pouvez retirer autant d’argent que vous le voulez en tout temps² et l’utiliser comme bon vous semble.

Fiscalité

• 14. Les fonds sont-ils imposables?

  Non. Vous ne payez d’impôt ni sur le revenu de placement ni sur les retraits du compte.

• 15. Les cotisations sont-elles déductibles d’impôt , comme pour les REER?

  Non. Vous ne pouvez pas déduire de votre revenu les cotisations au CELI, contrairement aux cotisations au REER.

Placements

• 16. Quel type de placements puis-je détenir dans mon CELI?

  Vous pouvez détenir dans votre CELI nombre des placements qui se trouvent dans votre REER, notamment des fonds communs, des CPG, des actions et des obligations. Remarque : Les renseignements ci-dessus sur le compte d’épargne libre d’impôt proviennent de l’information actuellement fournie par le gouvernement du Canada. Pour obtenir plus de détails ou vérifier les mises à jour, visitez la page d’information sur le CELI du site de l’Agence du revenu du Canada.