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 Il existe de multiples façons d'économiser sur votre prêt hypothécaire et de rembourser votre hypothèque plus rapidement. Nous vous aiderons à choisir les solutions qui conviennent à votre style de vie, à votre budget et à vos besoins financiers à long terme.
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- Offres spéciales: Profitez de nos offres spéciales.
- Remboursement rapide : Des paiements hebdomadaires, bi-hebdomadaires ou semi-mensuels (par opposition à mensuels) peuvent vous permettre d'économiser des milliers de dollars sur les frais d'intérêt. Chaque versement diminue le montant restant dû de l'hypothèque et ajoute à la valeur nette de votre propriété. (Offert sur la plupart des prêts hypothécaires).
- Remboursements anticipés jusqu'à 15 % : Le privilège de remboursement anticipé vous permet de rembourser le capital restant dû de votre hypothèque plus rapidement. Profitez-en - utilisez, par exemple, votre retour d'impôt annuel pour rembourser une partie de votre hypothèque. Au cours de chaque année civile, vous pouvez rembourser jusqu'à 15 % du montant initial de votre hypothèque. En outre, TD Canada Trust vous permet d'effectuer des remboursements aussi modestes que 100 $.
- Versements doubles Augmentez le montant de vos versements réguliers et économisez. Vous pouvez une fois par année choisir d'augmenter vos versements mensuels réguliers jusqu'à concurrence du double pour toute la durée de l'hypothèque. En cas de contraintes budgétaires, vous pourrez éventuellement réduire plus tard vos versements pour revenir au montant mensuel initial.
- Transférabilité plus Économisez grâce à la transférabilité du prêt hypothécaire. Le taux, la durée et le montant courants du prêt hypothécaire peuvent être portés à votre nouvelle maison après la vente de votre maison présente. Sous réserve de répondre aux critères habituels de prêt, vous pouvez :
- transférer votre hypothèque existante quand vous achetez une nouvelle maison; si vous le désirez, vous pouvez augmenter le montant de votre hypothèque et combiner votre taux actuel avec le taux courant du marché pour la part nouvelle de fonds;
- Vendre votre maison et céder votre hypothèque au nouvel acheteur. Il peut s'agir d'un bon argument de vente si votre taux d'intérêt ancien est plus bas que les taux disponibles actuellement sur le marché.
Cet avantage s'applique à la durée restante de votre hypothèque, en autant qu'elle ne dépasse pas cinq ans.
- Réduisez votre période d'amortissement : Choisissez la période d'amortissement la plus courte possible, par exemple 20 ans au lieu de 25 ans. Vos versements seront légèrement plus importants, mais vous réduirez considérablement le coût de vos intérêts sur la durée de votre hypothèque. Essayez de raccourcir la période d'amortissement à chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
L'impact de la réduction de la période d'amortissement
d'un prêt hypothécaire de 100 000 $ au taux d'intérêt de 10 %
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| Période d'amortissement en années |
25 |
20 |
15 |
10 |
| Versement mensuel – Principal et intérêt |
894,50 $ |
951,70 $ |
1 062,30 $ |
1 310,30 $ |
| Total des versements mensuels sur la période d'amortissement |
268 350 $ |
228 408 $ |
191 214 $ |
157 236 $ |
| Source : Brochure Une hypothèque à votre mesure, Association des banquiers canadiens |
- Faites les versements réguliers de capital et d'intérêts les plus élevés possible. Par exemple, accélérez la fréquence de vos versements pour épargner des milliers de dollars en coûts d'intérêt. Avec un programme de versements accélérés, vous pouvez au bout d'un an avoir versé l'équivalent d'un mois de plus. Prenez votre mensualité et divisez-la par deux (pour un versement toutes les deux semaines), puis multipliez par 26 pour obtenir votre nouveau versement annuel. Ou encore, divisez votre mensualité par quatre (pour des paiements hebdomadaires), puis multipliez le résultat par 52. Par exemple, si vos versements hypothécaires mensuels sont de 800 $ (soit 9 600 $ annuellement), en procédant à des versements toutes les deux semaines, vous paierez 400 $ toutes les deux semaines, soit un total de 10 400 $ pour l'année. Si vous prenez simplement vos versements annuels et que vous les divisez par 26 ou par 52, à la fin de l'année, vous n'aurez pas remboursé un montant important sur votre hypothèque.
Versements accélérés toutes les deux semaines c. Versements mensuels
Prêt hypothécaire de 100 000 $ à un taux de 6,5 %
composé deux fois par année |
| Fréquence des versements |
Nombre de versements |
Coût des intérêts |
Remboursement du principal |
Mensuel à
670 $ / mois |
300
(25 ans) |
100 956 $ |
100 000 $ |
Accélération
toutes les 2 semaines
335 $ / 2 semaines |
538
(20 ans,
9 mois) |
80 354 $ |
100 000 $ |
| Montant économisé : |
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20 602 $ |
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| Source : Brochure Une hypothèque à votre mesure, Association des banquiers canadiens |
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- Versement initial important : Plus votre versement initial est important, moins vous aurez à emprunter. Emprunter moins, cela veut dire rembourser moins.
- Autres versements : Vous pouvez décider de rembourser votre prêt hypothécaire fermé à tout moment. Toutefois, vous devrez payer des frais correspondant au montant le plus élevé soit de trois mois d'intérêts sur le montant que vous remboursez, soit d'une différence du taux d'intérêt (DTI), calculée en fonction de la fin de la durée restante de l'hypothèque.
- Économisez au moment du renouvellement. Il suffit de vous poser ces questions :
- « De combien seraient mes versements si je réduisais ma période d'amortissement »?
- « Combien économiserais-je si j'effectuais mes versements chaque semaine ou toutes les deux semaines »? (Vous épargneriez sur les intérêts)
- « Combien de versements supplémentaires puis-je faire sans frais supplémentaires »?
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