En choisissant une maison que vous pouvez vous permettre, vous profiterez des avantages de l'accession à la propriété tout en ayant l'esprit en paix. Il vous suffit de suivre les trois étapes suivantes :

Déterminez votre ratio d'endettement

Utilisez votre ratio d'endettement pour déterminer
votre fourchette de prix

Établissez un budget réaliste pour d'autres dépenses

Déterminez votre ratio d'endettement

Pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre, utilisez ces deux calculs simples :

Amortissement brut de la dette (ABD)

L'ABD identifie les nouveaux frais de logement proposés (versements hypothécaires, impôts fonciers, coûts de chauffage et 50% de frais de condominium, le cas échéant). Habituellement, ce montant ne devrait pas dépasser 32% de votre revenu mensuel brut. Par exemple, si votre revenu mensuel brut se situe à 4000,00 $, vous ne devriez pas dépenser plus de 1280 $ en frais de logement mensuels.

Amortissement total de la dette (ATD)

L'ATD mesure vos dettes totales (y compris, les frais de logement, les prêts, les paiements de voiture et les relevés de carte de crédit). Habituellement, le ratio ATD ne devrait pas représenter plus de 40% de votre revenu mensuel brut.

Vous devez garder à l'esprit que ces chiffres constituent les maximums prescrits. Vous devriez donc viser des ratios inférieurs afin de pouvoir profiter d'un style de vie plus abordable.

Avant de vous enticher d'une nouvelle résidence potentielle, vous désirerez peut-être obtenir un prêt hypothécaire préautorisé. Cela vous aidera à respecter votre fourchette de prix et à vous concentrer sur des maisons que vous pouvez vraiment vous permettre. Profitez de la réunion pour obtenir un prêt préautorisé pour connaître les différents produits hypothécaires offerts pour combler vos besoins particuliers. Les acheteurs de première maison désireront peut-être s'informer au sujet des programmes spéciaux tels que l'option versement initial de 5% de la SCHL et le "Plan d'accession à la propriété RÉR" du gouvernement fédéral.

La réunion pour obtenir un prêt préautorisé peut également vous permettre d'examiner les frais de clôture. Par exemple : les droits de cession immobilière, les frais juridiques et d'autres dépenses. Une bonne méthode consiste à prévoir environ 2% du prix d'achat pour les frais de clôture de transaction. Les acheteurs qui acquièrent des maisons de constructeur doivent payer la TPS de 6%, laquelle est souvent comprise dans le prix d'achat.

Lorsque nous préautorisons un prêt hypothécaire, nous nous engageons à geler le taux d'intérêt pendant 90 jours.¹ Vous pouvez magasiner en toute confiance en sachant que vous disposerez du crédit nécessaire pour acheter la maison de votre choix. De plus, cela ne vous oblige à rien. Si vous ne trouvez pas une maison à votre goût au cours des 90 premiers jours, vous pouvez renouveler le prêt hypothécaire préautorisé au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là.

Déterminer un prix que vous pouvez vous permettre

Quelle serait une maison abordable pour vous?

Idéalement, les acheteurs de nouvelles maisons devraient établir un budget et calculer leur amortissement brut de la dette. Cependant, une bonne méthode consiste à faire ce qui suit :

Cela va comme suit : Commencez par le revenu annuel brut du ménage (salaires, traitements et revenu imposable avant impôts). Multipliez par 3,4. Exemple : les personnes ayant un revenu annuel par ménage de 60 000 $ peuvent raisonnablement se permettre une maison de 204 000 $.

Guide du prix d'une maison

Prévoyez également de l'argent pour d'autres dépenses

Les acheteurs de maison doivent être bien préparés : certaines personnes sont surprises lorsqu'elles découvrent que le prix d'achat et les montants hypothécaires ne sont pas les seuls coûts associés à l'accession d'une propriété.

Vous devriez vous constituer un coussin financier en cas d'urgence, de réparations à apporter à la maison ou d'autres événements inattendus. Votre salaire net mensuel devrait également vous permettre de payer confortablement les frais de subsistance tels que la nourriture, les vêtements, l'assurance, l'essence, les réparations de voiture, les loisirs, les vacances et d'autres dettes.

Parfois, tout semble coûter plus cher que prévu, allant de la peinture, du papier peint et des rideaux jusqu'aux frais de fonctionnement et des impôts fonciers. Demandez à un agent immobilier (ou à votre spécialiste hypothécaire) de vous aider à évaluer certains coûts supplémentaires liés à l'achat d'une maison dans le secteur que vous avez choisi.

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¹ L'autorisation finale est sujette à certaines conditions. Demandez plus de détails.