Crédit personnel

Foire aux questions

Demande de crédit

1. Où puis-je faire une demande de crédit à TD Canada Trust?
2. Quels renseignements dois-je fournir lorsque je fais une demande de crédit?
3. Que puis-je faire si ma demande de crédit est refusée?
4. Qu'est-ce qu'un cosignataire? Qui peut être cosignataire d'une ligne de crédit ou d'un prêt personnel?
5. Qu'est-ce qu'une garantie accessoire et en quoi celle-ci peut-elle m'être utile?

Votre cote de crédit

6. J'ai entendu dire qu'il est important d'avoir une bonne cote de crédit. En quoi cela me concerne-t-il?
7. Où puis-je obtenir une copie de mon rapport de solvabilité?

Ligne de crédit

8. Quelle est la différence entre une ligne de crédit et un prêt personnel?
9. Existe-t-il divers types de lignes de crédit?
10. Qu'est-ce qu'une ligne de crédit domiciliaire?
11. Si je vends ma maison, puis-je garder cette ligne de crédit domiciliaire ou dois-je faire une nouvelle demande?
12. Puis-je acheter une maison à l'aide d'une Ligne de crédit domiciliaire TD Canada Trust?
13. Comment puis-je accéderaux Fonds d'une Ligne de crédit TD Canada Trust?
14. Comment l'intérêt est-il calculé sur ma ligne de crédit?
15. Que se passe-t-il si les taux d'intérêt augmentent? Puis-je immobiliser le taux de ma ligne de crédit?
16. À combien s'élève le paiement mensuel minimum que je dois verser?
17. Y a-t-il une limite quant au montant que je peux régler d'avance sur ma ligne de crédit?
18. En quoi consistent les options de remboursement?
19. Quels sont les frais associés à une ligne de crédit?
20. Puis-je me procurer une assurance-vie sur un prêt personnel ou une ligne de crédit?

Prêts personnels

21. Existe-t-il divers types de prêts personnels?
22. Comment l'intérêt est-il calculé sur un prêt personnel?
23. Comment les mensualités sont-elles établies sur un prêt personnel?
24. Puis-je rembourser mon prêt personnel avant l'échéance? Y a-t-il des frais?

Où puis-je faire une demande de crédit à TD Canada Trust?

Il existe trois façons d'effectuer une demande de crédit à TD Canada Trust:

1. en personne, à la succursale TD Canada Trust la plus près de chez vous;
2. par téléphone, en composant le 1-877-247-2265;
3. en ligne, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7!

En raison de la loi en vigueur au Québec, les demandes de résidants de cette province ne peuvent être acceptées en ligne ou par téléphone. Veuillez visiter une succursale pour présenter une demande.

Quels renseignements dois-je fournir lorsque je fais une demande de crédit?

Pour que votre demande soit traitée rapidement, il se peut que l'on vous demande les renseignements suivants:

• la raison de votre demande, par exemple des rénovations domiciliaires ou l'achat d'une nouvelle voiture;
• des données personnelles telles que vos nom, adresse, date de naissance et numéro d'assurance sociale (facultatif);
• des renseignements au sujet de votre emploi et de votre revenu;
• des renseignements sur votre cosignataire, le cas échéant;
• vos éléments d'actif, par exemple votre voiture, vos comptes bancaires, vos placements, votre maison, etc.;
• vos éléments de passif, notamment vos prêts, le solde de vos cartes de crédit, votre hypothèque, etc., de même que le total de vos paiements mensuels.

De plus, vous devrez fournir les documents suivants si vous offrez votre maison en garantie:

• un relevé d'impôts fonciers;
• une copie de votre police d'assurance incendie;
• une évaluation de la propriété (remplie par TD Canada Trust);
• l'enregistrement du titre.

Que puis-je faire si ma demande de crédit est refusée?

Si votre demande de crédit est refusée, vous pouvez tout de même être admissible à du crédit. Pour augmenter vos chances d'admissibilité, vous pouvez:

1. fournir une garantie accessoire;
2. demander à un cosignataire de garantir votre prêt personnel ou votre ligne de crédit.

Qu'est-ce qu'un cosignataire? Qui peut être cosignataire d'une ligne de crédit ou d'un prêt personnel?

Un cosignataire est une personne qui partage votre responsabilité de rembourser un solde créditeur. Toute personne ayant atteint l'âge de la majorité dans sa province de résidence peut être cosignataire.

Qu'est-ce qu'une garantie accessoire? En quoi celle-ci peut-elle m'être utile?

Une garantie accessoire est un bien que vous possédez et que vous pouvez offrir en garantie pour votre prêt ou votre ligne de crédit. Par exemple, la valeur nette de votre résidence, un nouveau véhicule, des actions, des obligations ou des CPG peuvent être utilisés comme garantie accessoire. Étant donné qu'une garantie accessoire procure une garantie additionnelle pour votre demande de crédit, il s'agit d'un excellent moyen de diminuer votre taux d'intérêt et d'économiser sur le montant d'intérêt que vous versez.

J'ai entendu dire qu'il est important d'avoir une bonne cote de crédit. En quoi cela me concerne-t-il?

Une bonne cote de crédit signifie que vous avez remboursé vos soldes créditeurs antérieurs et que vous continuez de payer vos soldes dans les délais fixés. Si vous effectuez vos versements à temps et en totalité, vous devriez maintenir une bonne cote de crédit.

Où puis-je obtenir une copie de mon rapport de solvabilité?

Vous pouvez obtenir une copie de vos antécédents en matière de crédit en communiquant directement avec Equifax Canada au 1-800-465-7166 ou au www.equifax.ca.

Quelle est la différence entre une ligne de crédit et un prêt personnel?

Une ligne de crédit est une source de crédit que vous pouvez utiliser en tout temps et comme bon vous semble. Nul besoin de refaire une demande chaque fois que vous avez besoin de fonds. Au fur et à mesure que vous remboursez le crédit utilisé, les fonds deviennent à nouveau disponibles. Un prêt personnel est une source de crédit d'un montant fixe qui vous permet d'effectuer des versements mensuels fixes sur une période donnée. Vous pouvez choisir parmi un large éventail de durées afin que les mensualités s'intègrent bien à votre budget. Plus la durée est longue, moins vos versements seront élevés. Un prêt vous offre également la tranquillité d'esprit que procure le fait de savoir exactement quel montant vous versez chaque mois.

Existe-t-il divers types de lignes de crédit?

TD Canada Trust propose deux principaux types de lignes de crédit : la ligne de crédit non garantie et la ligne de crédit garantie par la valeur nette de votre résidence.

Qu'est-ce qu'une ligne de crédit domiciliaire?

Une Ligne de crédit domiciliaire TD Canada Trust est une ligne de crédit renouvelable entièrement garantie par la valeur nette de votre résidence. Elle procure un accès immédiat à des liquidités jusqu'à concurrence de votre limite approuvée, et vous pouvez l'utiliser comme bon vous semble. Ainsi, vous ne perdez pas de temps à effectuer une nouvelle demande de prêt chaque fois que vous avez besoin de fonds additionnels. Vous pouvez utiliser jusqu'à 80 % de l'actif net de votre maison et faire des paiements mensuels aussi bas que les intérêts seulement.

Si je vends ma maison, puis-je garder cette ligne de crédit domiciliaire ou dois-je faire une nouvelle demande?

Si vous vendez votre propriété, vous devez effectuer et enregistrer à nouveau une demande de ligne de crédit domiciliaire pour la nouvelle propriété. Vous pourrez peut-être transférer dans une nouvelle ligne de crédit domiciliaire la portion non utilisée de votre ligne de crédit domiciliaire courante que vous avez immobilisée à un taux fixe.

Puis-je acheter une maison à l'aide d'une Ligne de crédit domiciliaire TD Canada Trust?

Oui. Vous pouvez utiliser votre ligne de crédit domiciliaire tant pour l'achat d'une maison que comme source de crédit pour d'autres fins. Pour tout achat, vous devez effectuer un versement initial de 25 %, puis vous pouvez payer le solde à même votre ligne de crédit domiciliaire. Si votre versement initial est supérieur à 25 %, vous pouvez payer le solde à même votre ligne de crédit et disposer d'un crédit additionnel.

Comment puis-je accéder aux fonds d'une Ligne de crédit TD Canada Trust?

Voici comment vous pouvez accéder à votre crédit:

• Tirez un chèque Ligne de crédit
• Effectuez des retraits en espèces à l'une des succursales TD Canada Trust
• Ajoutez votre ligne de crédit à votre Carte Accès TD Canada Trust et utilisez-la partout dans le monde chez des commerçants et à des guichets automatiques
• Transférez des fonds de votre ligne de crédit grâce à nos services bancaires téléphoniques BanqueTel ou à nos services bancaires par Internet BanqueNet

Comment l'intérêt est-il calculé sur ma ligne de crédit?

Pour la portion renouvelable de votre ligne de crédit, l'intérêt est calculé quotidiennement sur le solde à payer du capital et il est payable tous les mois.

Si vous choisissez d'immobiliser une partie ou la totalité de votre solde grâce à notre option taux fixe avantageux, l'intérêt sur une ligne de crédit garantie est calculé chaque jour à partir de la date du dernier versement, sur la base d'intérêts composés semestriels, sur le solde à payer de la portion fixe, et il est prélevé du versement régulier. L'intérêt sur la portion immobilisée d'une ligne de crédit garantie est calculé quotidiennement sur le solde à payer du capital et il est payable tous les mois.

Que se passe-t-il si les taux d'intérêt augmentent? Puis-je immobiliser le taux de ma ligne de crédit?

Si les taux d'intérêt se mettent à grimper, vous pouvez utiliser l'option taux fixe avantageux aisément et en tout temps pour immobiliser une partie ou la totalité de votre solde (sous réserve d'un montant minimum) à un taux d'intérêt fixe et selon des versements fixes.

Selon la ligne de crédit à laquelle vous êtes admissible, vous avez la possibilité de convertir une partie de votre solde à un taux hypothécaire fermé d'une durée d'un à cinq ans (pour les lignes de crédit domiciliaires) ou à des taux d'intérêt concurrentiels de prêt (pour les lignes de crédit non garanties).

À combien s'élève le paiement mensuel minimum que je dois verser?

Vous pouvez déterminer le montant que vous souhaitez appliquer sur le solde impayé chaque mois, à partir de seulement 3 % du solde ou de 50 $ (le plus élevé des deux montants), ou n'importe quel montant jusqu'à concurrence du solde en entier. Lorsque garanties par la valeur nette de votre résidence, vos mensualités peuvent se limiter à l'intérêt seulement.

Si vous souhaitez établir des mensualités fixes afin de vous aider dans la planification de votre budget, vous pouvez opter en tout temps pour l'option taux fixe avantageux avec des mensualités régulières.

Y a-t-il une limite quand au montant que je peux régler d'avance sur ma ligne de crédit?

Vous pouvez payer la portion renouvelable de votre ligne de crédit quand bon vous semble.

Si vous choisissez l'option taux fixe avantageux pour votre ligne de crédit domiciliaire, vous pouvez régler d'avance, sans frais et en tout temps au cours d'une année civile, jusqu'à 15 % du montant de capital initial. La portion inutilisée du
15 % ne peut être reportée à une année ultérieure. Les remboursements d'une partie ou de la totalité du capital dépassant l'allocation de 15 % sont assujettis à un versement additionnel correspondant aux intérêts les plus élevés d'un mois sur trois ou à un différentiel de taux d'intérêt (DTI). Vous pouvez également augmenter le montant du versement jusqu'à 100 % pour la durée du remboursement.

En quoi consistent les options de remboursement?

Les versements doivent être effectués chaque mois. Cependant, vous pouvez opter pour des versements hebdomadaires, hebdomadaires accélérés, bihebdomadaires, bihebdomadaires accélérés et à la quinzaine sur la portion de votre ligne de crédit dont le taux est fixe en tout temps pour la durée du remboursement.

Quels sont les frais associés à une ligne de crédit?

Aucuns frais annuels ou de dossier ne sont exigés sur nos lignes de crédit. En revanche, pour les lignes de crédit domiciliaires, des frais peuvent être exigés pour l'évaluation et(ou) l'enregistrement de la propriété comme garantie, dont la responsabilité incombe au client. Ces frais diffèrent d'une province à l'autre.

Puis-je me procurer une assurance-vie sur un prêt personnel ou une ligne de crédit?

Oui. Une assurance-vie est offerte sur les prêts personnels et les Lignes de crédit TD Canada Trust. L'assurance - vie et invalidité pour les prêts vous procure une protection souple pour vos obligations en matière de prêt à un prix abordable. Pour une sécurité accrue, vous pouvez obtenir une assurance-vie et une assurance-invalidité sur vos prêts jusqu'à concurrence de 250 000 $.

L'assurance-vie Ligne de crédit vous procure la tranquillité d'esprit pour quelques cents par jour. L'assurance-vie Ligne de crédit peut aider votre famille et votre succession en remboursant le solde impayé sur votre Ligne de crédit TD Canada Trust. Vous ne payez que la prime d'assurance dont vous avez besoin, qui est fonction du solde quotidien moyen de votre Ligne de crédit TD Canada Trust. S'il n'y a pas de solde, il n'y a pas de frais.

	Le montant total de l'assurance-vie Ligne de crédit est inférieur ou égal à 50 000 $	Le montant total de l'assurance-vie Ligne de crédit est supérieur à 50 000 $
La demande est remplie dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte ou l'augmentation de la limite de crédit	Vous n'avez pas besoin de répondre à des questions sur votre santé.	Toutes les personnes effectuant une demande doivent répondre à des questions sur leur santé.
La demande est remplie plus de 30 jours après l'ouverture du compte ou de l'augmentation de la limite de crédit	Toutes les personnes effectuant une demande doivent répondre à des questions sur leur santé.	Toutes les personnes effectuant une demande doivent répondre à des questions sur leur santé.

Existe-t-il divers types de prêts personnels?

TD Canada Trust propose deux principaux types de prêts personnels : les prêts à taux d'intérêt fixe et les prêts à taux d'intérêt variable.

Prêt à taux fixe - Si vous préférez planifier votre budget en fonction de versements mensuels réguliers, vous devriez envisager un prêt à taux d'intérêt fixe. Vous pouvez opter pour un taux d'intérêt fixe (durée d'un à cinq ans) et avoir la sécurité de savoir exactement quel montant vous remboursez chaque mois.

Prêt à taux variable - Il s'agit d'un prêt personnel avec des mensualités déterminées mais dont le taux d'intérêt varie pendant toute la durée du prêt. Si vous désirez profiter des périodes où les taux d'intérêt sont moins élevés, envisagez un prêt à taux d'intérêt variable. Si les taux d'intérêt baissent, vous pourrez rembourser votre prêt plus rapidement.

Comment l'intérêt est-il calculé sur un prêt personnel?

L'intérêt est calculé quotidiennement sur le solde à payer du capital et il est payable tous les mois.

Comment les mensualités sont-elles établies sur un prêt personnel?

Chaque mensualité est constituée d'une portion intérêt et d'une portion capital. La proportion d'intérêt est plus élevée lors du premier versement et diminue à mesure que le capital est remboursé.

Puis-je rembourser mon prêt personnel avant l'échéance? Y a-t-il des frais?

Vous pouvez rembourser votre prêt personnel quand vous le désirez sans pénalité de remboursement anticipé (ne s'applique pas aux prêts immobiliers garantis).