Votre voiture a disparu. Le cœur vous débat. Mille questions vous traversent l'esprit : peut-être l'avez-vous garée sur l'autre rue, ou qu'elle a été remorquée, pire, volée ?

En 1998, le Service anti-crime des assureurs a rapporté plus de 165 000 vols de voitures au Canada. C'est un vol toutes les trois minutes.

Lorsqu'une voiture est volée, les effets personnels qui s'y trouvaient sont rarement retrouvés, même si on arrive à recouvrer la voiture. Votre police d'assurance automobile couvre le vol et les dommages au véhicule, mais ne couvre pas les effets personnels. Les porte-monnaie, disques compacts, ordinateurs portatifs, équipements de sport et verres fumés sont considérés comme des « biens » dans le monde de l'assurance.

Qu'arrive-t-il à vos effets personnels en cas de vol de voiture ?
Si vous n'avez pas d'assurance habitation, vous devez assumer tous les frais de remplacement.

Si vous avez une assurance habitation, vous devez faire deux demandes d'indemnité - une au titre de la police auto pour le vol de la voiture et l'autre au titre de votre police habitation pour les effets personnels. Évaluez donc le coût de vos biens pour voir s'il vaut la peine de vous retrouver avec deux demandes d'indemnités à votre dossier.

Lorsque vous faites affaire avec la même compagnie d'assurance pour votre assurance auto et votre assurance habitation, nous vous ferons payer seulement l'une des franchises, à savoir la plus élevée.

Vous n'êtes pas propriétaire. Pouvez-vous tout de même avoir une assurance habitation ?
Tout à fait ! En fait, tout le monde devrait avoir une assurance habitation pour protéger ses biens, autant les propriétaires et les copropriétaires que les locataires.

Consultez l'article Les raisons peu évidentes de l'utilité d'une assurance des locataires pour de plus amples renseignements.