La présente section explique comment les assureurs établissent les primes, comment réduire votre prime et comment tirer parti des réductions. Calculer le montant d'une prime peut se comparer à l'assemblage des morceaux d'un casse-tête géant. Nous nous basons sur un certain nombre de facteurs pour déterminer votre prime. Voici les répercussions de ces facteurs sur le montant de votre prime.

Votre dossier de conduite
Votre automobile
L'utilisation de votre automobile
Votre lieu de résidence
Vos garanties

Votre dossier de conduite
Votre dossier de conduite est basé sur le nombre d'années écoulées depuis l'obtention de votre permis de conduire, votre dossier d'assurance et le nombre de condamnations ou d'accidents avec responsabilité inscrits à votre dossier durant une période donnée. Si vous conduisez de façon prudente et préventive, votre prime sera moins élevée que si votre dossier comporte des condamnations ou des accidents avec responsabilité.
Conserver un dossier à jour et faire preuve de bonne conduite permet à une compagnie d'assurance de vérifier votre expérience de conduite. Si votre dossier comporte une interruption justifiée, nous en tiendrons compte lors du calcul de la prime. Bref, meilleur est votre dossier de conduite, moins votre prime est élevée.

Votre automobile
Comment fixons-nous les primes ? Nous tenons compte du taux de sinistres des marques et modèles de véhicules, à savoir le coût des réparations, le taux d'accidents avec blessures et les probabilités de vol.

Si vous possédez une automobile haut de gamme, le coût des réparations est généralement élevé et, par conséquent, votre prime le sera aussi. En revanche, si vous avez une voiture dotée de dispositifs de sécurité ou une voiture qui n'intéresse pas les voleurs, votre prime sera en général moins élevée.

Vérifiez la sinistralité et le dossier de sécurité de votre véhicule sur le site Web du Centre d'information sur les véhicules du Canada.

L'utilisation de votre automobile
Plus vous utilisez votre automobile, plus vous risquez d'être impliqué dans un accident de la circulation et plus votre prime sera élevée. Dans les régions urbaines, conduire pour aller au travail inclut le trajet pour se rendre à un métro, à un autobus ou à une gare. Si vous habitez à proximité de votre lieu de travail et que vous n'utilisez pas votre auto pour vous y rendre, votre prime sera probablement moins élevée que celle d'une personne qui habite loin de son travail ou qui doit utiliser son automobile par affaires.

Le montant de votre prime sera également plus élevé si vous assurez plus d'un conducteur ou des conducteurs plus jeunes ou novices.

Votre lieu de résidence
Les primes sont généralement plus élevées dans les régions urbaines parce que les risques d'accidents, de vol et de vandalisme y sont plus grands.

Vos garanties
Au moment d'acheter une assurance automobile, vous choisissez le montant des garanties et de la franchise. Quand vous présentez une demande d'indemnité, vous payez toujours une petite partie du montant des dommages et l'assureur paie le reste. Ce que vous devez payer s'appelle la franchise.

Si le montant de vos garanties est élevé et celui de la franchise est petit, plus votre prime vous coûtera cher. Pourquoi ? Parce que, dans les deux cas, vous demandez à l'assureur d'assumer de grands risques financiers si, par malheur, vous êtes impliqué dans un accident et que vous faites une demande d'indemnité. Vous pouvez toutefois réduire votre prime en choisissant des montants de garantie moins élevés ou une franchise plus élevée.

Par exemple, même si la loi provinciale n'exige qu'un minimum de 200 000 $ en responsabilité civile et que vous choisissez de prendre une garantie de 1 000 000 $, vous pouvez vous attendre à débourser plus pour la prime. Vous pourriez aussi décider de ne pas choisir de garantie supplémentaire, ce qui aurait pour effet de diminuer le coût de votre prime. Par exemple, si votre voiture est moins récente, vous pourriez ne pas prendre les garanties « Collision » ou « Accidents sans collision ni versement ». Après tout, la voiture ne vaut probablement pas le coût additionnel de la prime.